Кредитная карта ВТБ привлекает длительным льготным периодом до 200 дней, бесплатным обслуживанием и кэшбэком рублями. Но условия зависят от того, как именно пользоваться картой: для покупок действует один беспроцентный период, а для рефинансирования кредитных карт других банков — другой.
В этой статье разберем условия кредитной карты ВТБ простыми словами: какой льготный период действует, сколько составляют проценты, можно ли снимать наличные без комиссии и на какие нюансы стоит обратить внимание перед оформлением.
- До 110 дней без процентов на покупки
- До 200 дней без процентов при рефинансировании кредитных карт других банков
- Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽
- Обслуживание и выпуск карты — бесплатно
- Кэшбэк — до 15% рублями в выбранных категориях
- Снятие наличных и переводы — до 50 000 ₽ без комиссии в первые 30 дней
- Рассрочка — до 24 месяцев
- После окончания льготного периода ставка составляет 49,9–69,9% годовых
- Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы
Основные условия кредитной карты ВТБ
Перед тем как оформить кредитную карту ВТБ, стоит посмотреть на ее основные параметры. Ниже собрали самые важные условия, чтобы вы могли быстро понять, как работает карта.
Основные параметры карты
Главная особенность кредитки ВТБ — длительный беспроцентный период и возможность рефинансирования других кредитных карт. Остальные условия, включая начисление процентов, снятие наличных, переводы и кэшбэк, подробно разберем в следующих разделах.
Кто может оформить кредитную карту ВТБ
Оформить кредитную карту ВТБ могут граждане России, которые соответствуют условиям банка.
Основные требования:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе присутствия ВТБ;
- официальный доход от 5 000 рублей в месяц.
Для самозанятых действуют дополнительные условия. Нужно зарегистрироваться в личном кабинете самозанятого в ВТБ Онлайн, предоставить банку доступ к информации о доходах и предъявить паспорт.
Какие документы понадобятся:
- при кредитном лимите до 300 000 ₽ — паспорт гражданина РФ;
- при кредитном лимите от 300 000 ₽ — паспорт и справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Для неработающих пенсионеров банк устанавливает отдельные условия. Максимальный кредитный лимит составляет 100 000 рублей. При оформлении понадобятся паспорт, пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии. Если пенсия поступает на счет в ВТБ или карта оформляется по специальному предложению банка, подтверждать доход не нужно.
Льготный период по кредитной карте ВТБ
У кредитной карты ВТБ действует два льготных периода. Один распространяется на покупки, второй — на рефинансирование кредитных карт других банков.
| Операция | Льготный период |
|---|---|
| Покупки | до 110 дней |
| Рефинансирование кредитных карт | до 200 дней |
| Снятие наличных | не действует |
| Переводы кредитных средств | не действует |
110 дней без процентов на покупки по кредитной карте ВТБ
По покупкам банк предоставляет до 110 дней без процентов. Отсчет начинается не со дня первой покупки, а с 1-го числа того месяца, в котором она была совершена.
Представим, что вы впервые воспользовались кредитной картой 15 марта. Несмотря на это, банк будет считать, что льготный период начался 1 марта. Если после этого вы совершите еще несколько покупок — например, 25 марта, 10 апреля или 5 мая, — они тоже войдут в этот же льготный период.
В нашем примере беспроцентный срок закончится 18 июня. До этой даты нужно полностью погасить задолженность, чтобы банк не начислил проценты. Отдельный срок для каждой новой покупки не начинается.
Чтобы не платить проценты по покупкам, недостаточно внести минимальный платеж. До окончания льготного периода нужно полностью погасить задолженность, а обязательный платеж необходимо вносить ежемесячно в установленный срок.
Пока льготный период действует, проценты за покупки не начисляются. Но есть два обязательных условия:
- каждый месяц до 20-го числа до 18:00 нужно вносить минимальный платеж — 3% от суммы задолженности;
- до окончания льготного периода необходимо полностью погасить долг.
После полного погашения задолженности льготный период можно начать заново. Для этого банк должен обработать платеж, которым вы закрыли долг. После этого следующая покупка откроет новый беспроцентный период, и отсчет снова начнется с первого числа месяца, в котором она была совершена.
Льготный период начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка. Поэтому чем ближе покупка к началу месяца, тем больше времени остается до окончания беспроцентного периода.
Например, если вы полностью погасили задолженность в июле, а следующую покупку сделали в августе, начнется новый льготный период с 1 августа.
200 дней без процентов на рефинансирование кредитных карт
Если у вас уже есть кредитная карта другого банка, ВТБ предлагает перевести задолженность и получить до 200 дней без процентов на ее погашение.
Чтобы сохранить льготный период, кредитную карту другого банка нужно закрыть в течение 60 дней после перевода задолженности. Если этого не сделать, банк применит стандартную комиссию за услугу перевода денег на стороннюю карту.
Просрочка по кредитной карте ВТБ
По кредитной карте ВТБ важно вовремя вносить обязательный платеж и соблюдать условия льготного периода. Если допустить просрочку, банк начислит проценты и неустойку.
Если не внести обязательный платеж до 20-го числа до 18:00, банк начислит проценты на задолженность за весь период использования кредитных средств, начиная с момента совершения операций.
То есть если вы пользовались картой несколько недель или месяцев и рассчитывали закрыть долг без процентов, после нарушения условий льготного периода проценты могут начислить за весь этот срок, а не только за дни просрочки.
Кроме того, банк начислит неустойку — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Чтобы сохранить беспроцентный период и не платить дополнительные расходы, нужно:
- вносить обязательный платеж до 18:00 20-го числа каждого месяца;
- полностью погашать задолженность до окончания льготного периода, если хотите пользоваться картой без процентов;
- проверять статус платежа в ВТБ Онлайн, чтобы деньги успели поступить на счет вовремя.
Проценты по кредитной карте ВТБ
Если пользоваться кредитной картой ВТБ в течение льготного периода и вовремя погашать задолженность, проценты за покупки банк не начислит. Но после окончания беспроцентного периода долг начинает рассчитываться по процентной ставке, указанной в договоре.
Какая процентная ставка действует по кредитной карте ВТБ
По покупкам, снятию наличных, переводам кредитных средств и рефинансированию банк устанавливает процентную ставку от 49,9% до 69,9% годовых.
Точную процентную ставку банк устанавливает индивидуально для каждого заемщика. Она зависит от результатов рассмотрения заявки, кредитной истории, уровня дохода и других факторов, которые ВТБ учитывает при принятии решения. Узнать свою ставку можно после одобрения заявки и оформления кредитного договора.
Проценты начисляются, если:
- не погасить задолженность до окончания льготного периода;
- пользоваться кредитными средствами вне льготного периода.
Если вы полностью вернули долг до окончания беспроцентного периода и не пропускали обязательные платежи, проценты за покупки начислены не будут.
Рассрочка по кредитной карте ВТБ
Если крупную покупку неудобно оплатить сразу, ее можно перевести в рассрочку. В этом случае сумма долга делится на равные ежемесячные платежи, а платить всю стоимость покупки одним платежом не придется.
Как работает рассрочка по кредитной карте ВТБ
В рассрочку можно перевести покупки на сумму от 1 000 ₽, совершенные за последние 30 дней. Подходят обычные покупки, платежи в интернете и оплата по QR-коду через СБП.
Если покупок несколько, их можно объединить в одну рассрочку. Срок вы выбираете сами — от 2 до 24 месяцев. Доступные варианты банк покажет при оформлении.
После подключения рассрочки выбранные покупки исключаются из текущей задолженности по льготному периоду и превращаются в отдельный график с равными ежемесячными платежами. Остальные покупки продолжают участвовать в льготном периоде на обычных условиях.
Сколько стоит рассрочка
Хотя ВТБ называет рассрочку беспроцентной, полностью бесплатной она не является. Вместо процентов банк взимает комиссию — 4% в месяц от суммы покупок.
Проценты за пользование кредитом не начисляются, но банк взимает комиссию 4% в месяц от суммы покупки. Поэтому перед оформлением рассрочки стоит сравнить ее стоимость с обычным погашением задолженности в льготный период.
Общая сумма комиссии распределяется на весь срок рассрочки и уже включается в ежемесячный платеж. Вы платите комиссию только за те месяцы, пока пользуетесь рассрочкой.
Первый платеж по рассрочке вносится вместе с минимальным платежом по кредитной карте. В дальнейшем платежи нужно вносить каждый месяц до полного погашения.
Снятие наличных с кредитной карты ВТБ
По кредитной карте ВТБ можно снимать наличные, но условия зависят от того, когда именно вы это делаете.
В течение первых 30 дней после оформления карты банк разрешает бесплатно снимать до 50 000 рублей за счет кредитного лимита. Это одно из преимуществ карты, если деньги нужны сразу после получения.
Если снимать собственные средства, комиссии также не будет.
После окончания первых 30 дней бесплатный лимит перестает действовать. За снятие кредитных средств банк возьмет комиссию 5,9% от суммы операции + 590 ₽. Например, если снять 20 000 ₽, комиссия составит 1 770 ₽: 1 180 ₽ (5,9%) + 590 ₽.
Отсутствие комиссии за снятие наличных не означает, что операция будет бесплатной. На снятие кредитных средств не распространяется льготный период, поэтому проценты начисляются по ставке, указанной в договоре. После окончания периода бесплатного снятия дополнительно взимается комиссия.
Процентная ставка на снятие наличных
Льготный период распространяется только на покупки. Снятие наличных в него не входит, поэтому на такие операции проценты начисляются по ставке, указанной в договоре, даже если комиссия за снятие отсутствует.
Банк также устанавливает ограничения на выдачу наличных:
- до 350 000 ₽ в день и до 2 000 000 ₽ в месяц — по карте «Мультикарта»;
- до 400 000 ₽ в день и до 3 000 000 ₽ в месяц — по карте «Привилегия-Мультикарта».
Переводы с кредитной карты ВТБ
С кредитной карты ВТБ можно переводить деньги, но условия зависят от того, сколько времени прошло с момента оформления карты.
В течение первых 30 дней после получения карты можно бесплатно перевести до 50 000 рублей за счет кредитного лимита. Это правило действует и для переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Если перевод выполняется за счет собственных средств, комиссия также не взимается.
После окончания льготного периода для переводов банк удерживает комиссию 5,9% от суммы перевода + 590 ₽. Например, при переводе 30 000 ₽ комиссия составит 2 360 ₽: 1 770 ₽ (5,9%) + 590 ₽.
Даже если за операцию не взимается комиссия в рамках временного предложения, это не означает, что перевод можно бесплатно вернуть в течение 110 дней.
Перевод баланса с карты другого банка
По кредитной карте ВТБ доступна услуга «Перевод баланса». Она позволяет перевести задолженность с кредитной карты другого банка без комиссии и получить до 200 дней без процентов.
Чтобы сохранить эти условия, кредитную карту другого банка нужно закрыть в течение 60 дней после перевода задолженности. Если этого не сделать, банк начислит комиссию 5,9% + 590 ₽.
Кэшбэк по кредитной карте ВТБ
По кредитной карте ВТБ можно получать кэшбэк рублями за повседневные покупки. Для этого каждый месяц нужно выбрать категории, по которым банк будет начислять повышенное вознаграждение.
Банк начисляет до 15% кешбэка рублями в выбранных категориях. Их список обновляется каждый месяц в ВТБ Онлайн.
- Обычным клиентам доступно 3 категории, а держателям зарплатных карт ВТБ и клиентам, подключившим автопополнение, — 4 категории.
- Если у вас есть сбережения в ВТБ на сумму более 50 000 ₽, банк предложит дополнительные категории, отмеченные специальным значком.
Выбрать категории на следующий месяц можно начиная с 26-го числа текущего месяца. Лучше сделать это заранее, тогда повышенный кэшбэк начнет начисляться уже с первого числа нового месяца.
Кэшбэк до 50% у партнеров не входит в лимит 3 000 ₽ в месяц.
Максимальный кэшбэк за покупки в выбранных категориях составляет 3 000 ₽ в месяц. Кроме того, банк предлагает кэшбэк до 50% за покупки у партнеров. Он начисляется отдельно и не входит в общий месячный лимит в 3 000 ₽.
Комиссии и дополнительные расходы по кредитной карте ВТБ
Обслуживание кредитной карты ВТБ бесплатное, но за некоторые операции банк взимает отдельную плату. Перед использованием карты стоит обратить внимание именно на эти комиссии, чтобы они не стали неожиданностью.
Комиссия за дополнительные карты
Если к договору выпускается несколько кредитных карт, за третью и каждую последующую банк берет 800 ₽.
Комиссия за квази-кэш операции
К операциям квази-кэш относятся покупки, которые по своему смыслу похожи на получение наличных. Например, пополнение электронных кошельков, покупка иностранной валюты, драгоценных металлов, ценных бумаг, лотерейных билетов или оплата ставок.
За такие операции ВТБ удерживает комиссию 5,9% от суммы операции + 590 ₽.
Комиссия за отдельные виды платежей
Такая же комиссия — 5,9% + 590 ₽ — действует при переводе средств ломбардам, страховым компаниям, паевым фондам, а также при оплате членских взносов в благотворительные, политические и общественные организации.
Если планируете использовать кредитную карту для обычных покупок, с этими комиссиями вы, скорее всего, не столкнетесь. Но для нестандартных операций лучше заранее проверить тарифы банка.
Плюсы и минусы кредитной карты ВТБ
Кредитная карта ВТБ подойдет тем, кто планирует пользоваться льготным периодом и оплачивать покупки без процентов. Но у карты есть и ограничения, о которых стоит знать заранее.
Плюсы кредитной карты ВТБ
- До 110 дней без процентов на покупки — если вовремя погасить задолженность и соблюдать условия льготного периода.
- До 200 дней без процентов на рефинансирование кредитных карт других банков — можно перевести долг с другой кредитки и получить больше времени на его погашение.
- Бесплатное обслуживание карты — платить за выпуск и обслуживание основной карты не нужно.
- Кэшбэк до 15% рублями — банк начисляет вознаграждение за покупки в выбранных категориях.
- Бесплатное снятие и переводы до 50 000 ₽ в первые 30 дней — удобно, если после оформления карты понадобились наличные или перевод.
- Рассрочка на покупки до 24 месяцев — отдельные операции можно перевести в рассрочку с равными платежами.
Минусы и подводные камни кредитной карты ВТБ:
- Льготный период не действует на снятие наличных и переводы — за такие операции проценты начисляются сразу.
- Комиссия за снятие наличных после первых 30 дней — 5,9% от суммы операции + 590 ₽.
- Комиссия за рассрочку — несмотря на название «беспроцентная», банк взимает комиссию 4% в месяц от суммы покупок, включенную в платеж.
- При просрочке можно потерять льготный период — банк начислит проценты за период использования кредитных средств и неустойку 0,1% за каждый день просрочки.
В целом кредитная карта ВТБ предлагает стандартные условия для такого продукта. У карты есть льготный период, кэшбэк и дополнительные возможности вроде рассрочки. Значительных недостатков у нее нет.
Карта может быть интересна, если вы:
- хотите получить до 110 дней на погашение покупок;
- планируете рефинансировать задолженность по другой кредитной карте;
- пользуетесь категориями с повышенным кэшбэком;
- хотите иметь бесплатное обслуживание;
- собираетесь воспользоваться бесплатными снятием наличных или переводами в первые 30 дней.
Стоит рассмотреть другие варианты, если вы:
- регулярно снимаете кредитные деньги наличными;
- часто переводите деньги с кредитного лимита;
- не уверены, что сможете погашать задолженность в срок;
- хотите именно бесплатную рассрочку без комиссии.
Главная выгода карты ВТБ — длительный льготный период на покупки и возможность получить до 200 дней при рефинансировании кредитной карты другого банка. При этом снятие наличных, переводы и рассрочка требуют отдельного расчета стоимости: на эти операции могут распространяться комиссии или не действовать льготный период.