Перед тем как брать микрозайм, лучше потратить несколько минут на проверку компании. Проверить МФО можно по названию, ИНН или ОГРН. Основной источник для такой проверки — Банк России.

Где проверить МФО

Самый простой способ — найти компанию в реестре Банка России. Там указаны организации, которым разрешено выдавать микрозаймы.

Искать можно по:

  • названию;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • регистрационному номеру.
Пример проверки компании Займер в реестре Банка России
Пример проверки МФО Займер в реестре Банка России.

Если компания нашлась, посмотрите ее карточку и статус. Если ее вообще нет в реестре или она больше не имеет права выдавать займы, оформлять заявку не стоит.

Поэтому если вы ищете МФО, проверенные ЦБ РФ, начинать нужно именно с реестра Банка России. Это надежнее любых списков из поисковика с названиями вроде «10 лучших МФО».

Сверьте сайт с данными Банка России

Нашли компанию в реестре? Теперь убедитесь, что вы действительно находитесь на ее сайте.

Это важно, потому что мошенники могут взять название настоящей МФО и сделать похожий сайт. Человек видит знакомое название, оставляет заявку, а свои данные отправляет совсем не той компании.

Сравните на сайте:

  • полное название организации;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • адрес;
  • домен сайта.

Особенно внимательно посмотрите на адрес сайта. Если в нем есть лишняя буква, цифра или другое отличие от официального адреса, лучше разобраться, почему так получилось.

Поэтому проверенные МФО — это не просто компании с хорошей рекламой или большим количеством отзывов. Нужно убедиться, что сайт действительно принадлежит той организации, которую вы нашли в реестре.

Если вы выбираете МФО на нашем сайте, можете переходить по указанным ссылкам: мы заранее проверили компании и их официальные сайты. Поэтому не придется каждый раз самостоятельно искать нужную МФО в поисковике и гадать, настоящий ли перед вами ресурс. 

Посмотрите список нелегальных компаний

У Банка России есть еще один полезный инструмент — список организаций и проектов, у которых нашли признаки нелегальной работы на финансовом рынке.

Можно проверить компанию и там. Особенно если вы раньше о ней ничего не слышали и нашли ее случайно через рекламу.

Но есть нюанс: если компании нет в этом списке, это еще не значит, что она автоматически надежная. Основная проверка — все-таки реестр Банка России.

Кто на самом деле выдаст вам деньги

Не каждый сайт, где можно заполнить заявку, является МФО. Иногда это просто сервис подбора займов. Он собирает вашу анкету и передает ее нескольким кредиторам. Поэтому посмотрите, с кем вы в итоге заключаете договор.

Например, вы нашли сайт, который предлагает займ на карту от проверенных МФО. Заполнили заявку, а после одобрения вам прислали договор уже от другой компании. В таком случае проверьте и ее — не ориентируйтесь только на название первого сайта.

Посмотрите, сколько придется вернуть

Допустим, с самой компанией все нормально. Теперь нужно понять, подходит ли вам сам займ.

Не зацикливайтесь на красивой ставке в рекламе. Посмотрите:

  • сколько денег вы получите;
  • на какой срок;
  • сколько придется вернуть;
  • какая полная стоимость займа;
  • есть ли платные дополнительные услуги;
  • сколько будет стоить просрочка;
  • как можно погасить займ досрочно.

Например, надпись «до 30 000 ₽ на 30 дней» сама по себе мало о чем говорит. Гораздо полезнее сразу узнать: если я возьму 20 000 ₽, сколько именно должен буду вернуть через 30 дней?

Именно эту сумму и стоит сравнивать с предложениями других компаний.

Как понять, что МФО надежная

Если вы ищете надежные МФО, не обязательно пытаться найти компанию с идеальной репутацией. Лучше пройтись по нескольким простым пунктам.

У нормальной компании:

  • есть запись в реестре Банка России;
  • данные на сайте совпадают с данными из реестра;
  • понятно, кто выдает вам деньги;
  • условия займа доступны до оформления;
  • вас не просят сначала отправить деньги за получение займа.

А вот если сайт обещает «100% одобрение», просит заплатить за активацию займа или предлагает перевести деньги на карту обычного человека — это серьезный повод остановиться.

Что делать с отзывами

Отзывы почитать можно. Например, по запросу «честные МФО отзывы» можно найти истории людей, которые уже пользовались услугами компании.

Они могут подсказать, как работает поддержка, насколько удобно погашать займ или возникали ли у клиентов проблемы с дополнительными услугами.

Но полностью доверять отзывам не стоит. Один человек может остаться недоволен компанией из-за просрочки, другой — написать положительный отзыв после быстрого получения денег. По отзывам нельзя понять, имеет ли организация право выдавать займы.

Поэтому сначала проверяйте компанию по данным Банка России, а уже потом смотрите, что о ней пишут клиенты.

Как проверить МФО за 5 минут

Если не хочется долго разбираться, достаточно пройти несколько шагов:

  1. Найдите компанию в реестре Банка России. Проверьте название, ИНН и статус.
  2. Сравните сайт с данными из реестра. Убедитесь, что вы действительно на официальном сайте.
  3. Посмотрите, кто будет указан в договоре. Если кредитор другой, проверьте уже эту компанию.
  4. Загляните в список нелегальных участников. Это дополнительная мера предосторожности.
  5. Посчитайте сумму возврата. Не смотрите только на процент в рекламе.
  6. Не платите заранее за сам займ. Если вас просят перевести деньги за «активацию», «страховку», «комиссию» или разблокировку займа, сначала остановитесь и проверьте, с кем имеете дело.

На этом обычно уже становится понятно, стоит ли продолжать оформление. Если компания не находится в реестре, сайт не совпадает с официальными данными или вас просят сначала заплатить, лучше поискать другой вариант.