Кредитная карта с длинным льготным периодом — это удобно, но на самом деле многое зависит не от красивой цифры в рекламе, а от того, как именно работает этот период. Когда нужно вносить обязательные платежи? На какие операции не распространяется беспроцентный срок? Что будет, если пропустить платеж или снять наличные?
Мы внимательно изучили тарифы, общие условия и информацию о кредите по карте «120 дней на максимум» от Уралсиба. В этом обзоре разберем, как работает льготный период, какие проценты банк начисляет после его окончания, есть ли комиссии за снятие наличных и переводы, какие ограничения важно учитывать и кому эта кредитная карта действительно подойдет.
- До 120 дней без процентов на покупки
- Кредитный лимит — до 5 000 000 ₽
- Снятие наличных — без комиссии, но без льготного периода
- После окончания льготного периода ставка может достигать 99,9% годовых
- Кэшбэк только у партнеров банка
Основные условия кредитной карты 120 дней на максимум
Перед тем как оформлять кредитную карту онлайн, стоит посмотреть не только на обещанный льготный период, но и на базовые условия. Именно они определяют, сколько денег банк готов предоставить, кто может получить карту и какие проценты нужно будет платить за использование заемных средств.
Основные параметры карты
Основные условия:
- Кредитный лимит — от 9 999 до 5 000 000 рублей.
- Льготный период — до 120 дней (до 4 календарных месяца).
- Процентная ставка — от 34,9% до 99,9% годовых за покупки, от 48,9% до 99,9% годовых за снятие наличных, переводы и квази-кэш операции.
- Полная стоимость кредита (ПСК) — от 21,709% до 73,315% годовых.
- Бесплатное обслуживание карты.
- Снятие наличных — без комиссии, но на такие операции льготный период не распространяется.
- Переводы — без комиссии, однако часть переводов также исключена из льготного периода.
- Кэшбэк — до 30% за покупки у партнеров банка.
Кредитный лимит и процентную ставку банк определяет после рассмотрения заявки. Остальные условия одинаковы для всех держателей кредитки.
Какой кредитный лимит можно получить
Кредитный лимит по карте «120 дней на максимум» — от 9 999 до 5 000 000 рублей. Одобренная сумма зависит от решения банка, после оценки платежеспособности заемщика, его дохода, кредитной истории и нагрузки. Поэтому заранее узнать точный размер доступного лимита не получится.
Кто может оформить кредитную карту
Оформить кредитную карту «120 дней на максимум» могут граждане России, которые соответствуют требованиям банка:
- возраст — от 20 до 75 лет на дату подачи заявки;
- постоянная регистрация на территории России сроком не менее шести месяцев;
- официальное трудоустройство, самозанятость, ИП или пенсионер;
- стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.
Банк рассматривает заявку в течение 1–3 рабочих дней. Если решение окажется положительным, воспользоваться им можно в течение 30 календарных дней. За это время нужно завершить оформление карты.
- Тем, кому нужна крупная сумма в запасе на несколько месяцев Карта подойдет, если периодически возникают большие расходы: ремонт, техника, лечение, путешествие или другие крупные покупки. При полном погашении долга в срок можно использовать деньги банка без процентов до 120 дней
- Тем, кто хочет получить один из самых больших кредитных лимитов Максимальный лимит по карте — до 5 000 000 ₽. Это больше, чем предлагают многие стандартные кредитные карты, хотя фактическую сумму банк определяет индивидуально.
- Тем, кто хочет разделить крупную покупку на несколько платежей без оформления кредита Например, купить технику или оплатить услуги сейчас, а вернуть деньги частями в течение льготного периода.
- Тем, кто активно пользуется безналичной оплатой Основная выгода карты раскрывается именно при оплате товаров и услуг. Покупки попадают под льготный период, поэтому можно временно использовать кредитные деньги без переплаты.
- Тем, кому нужны наличные деньги Несмотря на отсутствие комиссии за снятие, льготный период на такие операции не действует, а проценты начисляются сразу.
- Тем, кто часто переводит деньги с кредитки Переводы могут оказаться невыгодными, поскольку часть операций не входит в льготный период.
- Тем, кто не хочет следить за датами платежей Чтобы сохранить 120 дней без процентов, нужно каждый месяц вносить обязательный платеж и полностью закрыть долг в установленный срок.
Как не платить проценты по карте «120 дней на максимум»: условия льготного периода
Одно из главных преимуществ кредитной карты «120 дней на максимум» — возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов в течение льготного периода до 120 дней. Но этот срок действует только при соблюдении требований банка.
Но 120 дней без процентов — это не значит, что четыре месяца можно ничего не платить.Чтобы сохранить льготный период, нужно каждый месяц вносить обязательный платеж, а затем полностью закрыть задолженность в установленный срок.
Если нарушить правила использования карты или не погасить долг вовремя, банк перестанет применять условия льготного периода и начнет начислять проценты.
Рассчитайте минимальный ежемесячный платеж, чтобы не платить % по кредитке
Как считается льготный период по кредитной карте Уралсиб
Льготный период 120 дней по карте Уралсиб рассчитывается поэтапно. В течение первых трех месяцев можно совершать покупки с помощью кредитной карты, постепенно погашая задолженность обязательными платежами.
Каждый месяц банк формирует минимальный платеж — 3% от суммы долга, но не меньше 300 рублей. Эту сумму нужно внести в следующем месяце, чтобы сохранить условия льготного периода.
После завершения третьего месяца банк определяет общий размер задолженности, которую нужно закрыть полностью. На окончательное погашение без процентов отводится еще один месяц — четвертый.
Льготный период 120 дней без процентов по карте Уралсиб состоит из двух этапов: первые три месяца клиент пользуется кредитными деньгами и вносит обязательные платежи, а в течение четвертого месяца полностью возвращает всю сумму долга.
Льготный период 120 дней не означает, что можно четыре месяца не вносить деньги. Каждый месяц необходимо оплачивать минимальный платеж — 3% от задолженности, но не менее 300 ₽. Если пропустить платеж, банк отменит льготные условия.
Что будет, если не погасить долг до конца четвертого месяца
До конца четвертого месяца банк ждет полного погашения задолженности.
Если внести только обязательный платеж в размере 3% и не закрыть долг полностью, льготный период отменяется. После этого банк начислит проценты по ставке, указанной в договоре.
Когда по карте не действует льготный период
Беспроцентный период по карте «120 дней на максимум» распространяется не на все виды операций. Условия льготного периода работают для покупок, оплаченных кредитной картой.
Если использовать карту для снятия наличных или перевода денег, такие операции не попадут под действие 120 дней без процентов. В этом случае банк начисляет проценты по установленной ставке с учетом условий для соответствующего типа операции.
Есть еще одно исключение. В льготный период не входят переводы через СБП (Систему быстрых платежей) в адрес некоторых организаций. В этот список входят, например, Озон Банк, Т-Банк, Яндекс Банк, МТС Банк, Сбер Инвестиции, Газпромбанк Инвестиции, БКС, Финам, Альфа-Капитал, Банки.ру, Сравни.ру, страховые компании и другие организации, перечисленные банком.
Если планируете пользоваться кредитной картой только для оплаты товаров и услуг, эти ограничения не создадут проблем. А вот для переводов, инвестиций, пополнения электронных кошельков и похожих операций лучше заранее проверить, входит ли получатель в список исключений.
Процентные ставки по кредитной карте 120 дней на максимум
Если пользоваться кредитной картой Уралсиба только для покупок и вовремя погашать задолженность, проценты платить не придется. Но после окончания льготного периода или при операциях, на которые он не распространяется, банк начнет начислять проценты.
Размер ставки зависит от типа операции. Для покупок она ниже, чем для снятия наличных и переводов. Точную ставку банк определяет индивидуально для каждого клиента после рассмотрения заявки.
Сколько придется платить за покупки после окончания льготного периода
После окончания льготного периода на покупки действует процентная ставка от 34,9% до 99,9% годовых.
Такой диапазон связан с тем, что банк устанавливает ставку индивидуально для каждого клиента. Узнать ее заранее нельзя — она станет известна после одобрения кредитной карты.
Если полностью погашать задолженность в течение льготного периода, эта ставка не применяется.
Какие проценты действуют на снятие наличных и переводы
На снятие наличных, переводы и квази-кэш операции действует повышенная процентная ставка — от 48,9% до 99,9% годовых.
Это связано с тем, что льготный период на такие операции не распространяется. Проценты начинают начисляться сразу, даже если по обычным покупкам еще действует период без процентов.
Если планируете использовать кредитную карту в основном для оплаты товаров и услуг, разница почти не будет заметна. А вот для регулярного снятия наличных или переводов такие условия уже сложно назвать выгодными, поскольку задолженность начнет дорожать с первого дня.
Снятие наличных и переводы по кредитной карте «120 дней на максимум»
Одно из нестандартных условий кредитной карты «120 дней на максимум» — Уралсиб не берет комиссию за снятие наличных и переводы. На первый взгляд это выглядит как большой плюс.
Однако льготный период до 120 дней распространяется только на покупки. Если снять наличные или перевести деньги с кредитной карты Уралсиб, проценты начнут начисляться сразу.
Комиссия и лимиты на снятие наличных с кредитной карты Уралсиб
По кредитной карте Уралсиб «120 дней на максимум» снятие наличных проходит без комиссии. Это правило действует как в банкоматах Уралсиба, так и в банкоматах других банков.
При этом действуют лимиты на снятие наличных:
- до 500 000 рублей за одну операцию;
- до 500 000 рублей в сутки;
- до 1 500 000 рублей в месяц.
Переводы с кредитной карты Уралсиб: можно ли перевести деньги через СБП и на карту другого банка
Да, банк разрешает переводы с кредитной карты Уралсиб без комиссии. При этом действуют лимиты:
- через банкоматы и сайт банка — до 100 000 рублей за одну операцию, до 300 000 рублей в день и до 600 000 рублей в месяц;
- через приложение и интернет-банк «Уралсиб Онлайн» — до 150 000 рублей за один перевод, до 450 000 рублей в день и до 1 000 000 рублей в месяц.
Какие проценты начисляются за снятие наличных и переводы по кредитной карте Уралсиб
Хотя за снятие наличных и переводы банк не берет комиссию, такие операции нельзя назвать бесплатными.
По ним действует повышенная процентная ставка — от 48,9% до 99,9% годовых. Точный размер ставки банк определяет индивидуально после рассмотрения заявки.
Проценты начинают начисляться сразу после проведения операции, поскольку льготный период на снятие наличных, переводы и квази-кэш операции не распространяется.
Кэшбэк по кредитной карте Уралсиб 120 дней на максимум
У кредитной карты «120 дней на максимум» нет обычного кэшбэка за повседневные покупки. Если оплачивать товары в магазинах, кафе или на маркетплейсах как обычно, банк вознаграждение не начислит.
Получить кэшбэк до 30% можно только за покупки у партнеров банка через программу «Уралсиб Бонус».
Чтобы получить повышенный кэшбэк, нужно:
- Войти в личный кабинет «Уралсиб Бонус».
- Открыть раздел «Партнеры онлайн».
- Выбрать магазин или сервис и перейти на его сайт по ссылке из личного кабинета.
- Оплатить покупку любой картой Уралсиба.
После оплаты покупка появится в истории операций со статусом ожидания. Когда партнер подтвердит заказ, банк начислит бонусные рубли.
Перед оформлением покупки стоит проверить условия конкретного партнера. Они могут отличаться. Например:
- размер кэшбэка для новых и постоянных клиентов бывает разным;
- иногда действует минимальная или максимальная сумма покупки;
- отдельные партнеры ограничивают максимальный размер вознаграждения.
В партнерской сети банка больше 100 интернет-магазинов и сервисов. Среди них есть магазины одежды, сервисы путешествий, доставка еды, товары для дома и другие категории. Например, Яндекс Путешествия, Lacoste, Tasty Coffee и другие.
Стоимость обслуживания кредитной карты Уралсиб и дополнительные расходы
Перед оформлением кредитной карты важно посмотреть не только на процентную ставку, но и на дополнительные расходы. В случае с картой «120 дней на максимум» их немного, но несколько моментов все же стоит учитывать.
Выпуск карты бесплатный, как и ее перевыпуск независимо от причины. Обслуживание карты тоже бесплатное.
Банк предлагает два варианта уведомлений:
- Push-уведомления — бесплатно.
- Полный пакет уведомлений — 129 рублей в месяц. Первый месяц банк не берет плату.
Если вам достаточно уведомлений в мобильном приложении, дополнительных расходов не будет. Платный пакет пригодится тем, кто хочет получать еще и SMS-сообщения.
Пополнить кредитную карту без комиссии можно несколькими способами:
- через банкоматы и терминалы Уралсиба;
- через банкоматы ВТБ — до 100 000 рублей в месяц;
- через банкоматы Альфа-Банка и Райффайзенбанка — до 75 000 рублей в месяц.
Если превысить эти лимиты, банк удержит комиссию 1,5%. Такая же комиссия действует при пополнении через другие банки, но не менее 99 рублей за операцию.
Штрафы и пени по карте 120 дней от Уралсиба: сколько придется заплатить при просрочке
При оформлении кредитной карты важно учитывать не только льготный период, но и последствия задержки платежа. Если не внести обязательную сумму вовремя, банк начислит неустойку за просрочку.
По карте «120 дней на максимум» размер неустойки составляет 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день задержки.
Но на этом последствия не заканчиваются. При нарушении условий льготного периода он прекращает действовать, и банк начинает начислять проценты за пользование кредитными деньгами. Для покупок ставка составляет от 34,9% до 99,9% годовых и зависит от условий, которые банк установил индивидуально для вас при заключении договора.
То есть при просрочке к основной задолженности добавляются сразу несколько расходов: неустойка за каждый день задержки и проценты по кредиту.
Как начисляется неустойка
Отсчет начинается после того, как возникает просрочка. Дополнительная сумма начисляется за каждый день, пока задолженность не будет погашена полностью.
Если вы пропустили обязательный платеж и внесли деньги позже установленного срока, за период задержки банк рассчитает неустойку исходя из суммы просроченного долга.
Представим ситуацию: обязательный платеж по карте был пропущен, а сумма просроченной задолженности составила 10 000 ₽. Просрочка длилась 10 дней.
Размер неустойки рассчитывается так:
10 000 ₽ × 0,054% × 10 дней = 54 ₽
За десять дней задержки банк начислит 54 ₽ неустойки дополнительно к основной задолженности и начисленным процентам.
Чем больше сумма просроченного долга и дольше период задержки, тем выше будет итоговая сумма начислений.
Плюсы и минусы кредитной карты «120 дней на максимум»: подводные камни и отзывы клиентов
У карты Уралсиба 120 дней на максимум eсть свои сильные стороны, но есть и подводные камни, о которых стоит знать заранее.
Отзывы о кредитных картах часто показывают одну и ту же ситуацию: пользователи довольны, когда используют карту для покупок и закрывают долг вовремя. А сложности чаще возникают из-за снятия наличных, переводов и пропущенных платежей.
Плюсы карты 120 дней без процентов
- Длинный льготный период до 120 дней.
- Большой кредитный лимит, максимальная сумма 5 000 000 рублей.
- Бесплатное снятие наличных.
- Бесплатный перевыпуск карты.
- Кэшбэк у партнеров банка.
Минусы и подводные камни:
- Льготный период действует не на все операции. 120 дней без процентов относятся к покупкам, но не работают для снятия наличных, квази-кэш операций, переводов через СБП физическим лицам, некоторых переводов через СБП юридическим лицам и ИП.
- Высокая процентная ставка после окончания льготного периода.
- Каждый месяц нужно вносить обязательный платеж.
- Платные уведомления. Если пользоваться только приложением, дополнительных расходов можно избежать.
Карта подойдет тем, кто использует кредитку как инструмент для отсрочки платежей и всегда закрывает задолженность в льготный период. Главный плюс — длинный срок без процентов и отсутствие платы за обслуживание.
При этом карта менее выгодна для снятия наличных и переводов, поскольку на такие операции льготный период не действует.