Кредитная карта МТС Деньги предлагает кредитный лимит до 1 млн ₽, бесплатное обслуживание и льготный период до 111 дней при подписке МТС Premium. Но есть и неочевидные нюансы, например, без подписки на любые покупки действует беспроцентный период до 51 дня, а на первую покупку в магазинах МТС можно получить до 415 дней без процентов.
В обзоре разберем все условия кредитной карты МТС Деньги, процентную ставку, кэшбэк, снятие наличных, рассрочку и дополнительные комиссии.
- До 111 дней без процентов на покупки с МТС Premium.
- До 51 дня без процентов без подписки.
- До 415 дней без процентов на первую покупку в МТС.
- Кредитный лимит — до 1 000 000 ₽.
- Обслуживание — бесплатно.
- Кэшбэк — до 5% в популярных категориях с МТС Premium.
- До 50 000 ₽ наличными без комиссии в месяц с Premium.
- Снятие наличных и переводы не входят в обычный льготный период.
- Рассрочка платная — вместо процентов банк берет ежемесячную комиссию.
- Часть наиболее выгодных условий доступна только с МТС Premium.
Условия кредитной карты МТС Деньги
У карты МТС Деньги в договоре много условий и ограничений, в том числе по отдельным операциям и дополнительным услугам. Подробно разберем их ниже, а сначала рассмотрим основные параметры карты.
Основные параметры карты
На первую покупку в МТС можно получить до 415 дней без процентов, если совершить ее в течение установленного банком срока после оформления карты.
Это отдельное предложение и оно не увеличивает обычный льготный период по другим покупкам.
Процентная ставка и ПСК по карте МТС Деньги
Пока действует льготный период, за покупки по карте платить проценты не нужно. Если погасить задолженность вовремя не получится, на долг начнут начисляться проценты — 59,9% годовых.
При снятии наличных и переводах кредитных средств действуют отдельные условия: такие операции не входят в обычный беспроцентный период.
Полная стоимость кредита (ПСК) — 57,133–57,201% годовых.
Льготный период по карте МТС Деньги
По карте МТС Деньги действует несколько вариантов льготного периода. Его продолжительность зависит от того, есть ли у вас подписка МТС Premium, где вы совершили покупку и какая именно это была операция:
- При наличии подписки МТС Premium можно получить до 111 дней без процентов на покупки.
- Без подписки максимальный льготный период составляет 51 день.
51, 111 или 415 дней — когда какой льготный период действует
| Сценарий | Беспроцентный период |
|---|---|
| Обычные покупки без Premium | до 51 дня |
| Обычные покупки с Premium | до 111 дней |
| Первая покупка в МТС | до 415 дней |
| Снятие наличных | не действует |
| Переводы | не действует |
Как считается льготный период
Льготный период по карте МТС Деньги — это не 111 или 51 день на каждую отдельную покупку. Срок привязан к расчетному периоду, поэтому у покупок, совершенных в разные дни месяца, фактическое количество дней без процентов будет отличаться.
Представим, что расчетный период начинается 1 числа месяца. Вы купили телефон за 30 000 ₽ 2 августа, а еще на 10 000 ₽ потратили 20 августа. Обе покупки попадут в один расчетный период.
После его окончания банк определит сумму задолженности и дату, до которой ее нужно полностью погасить. Поэтому льготный период у первой покупки будет дольше, а у второй — короче.
Чем раньше вы совершили покупку, тем дольше сможете пользоваться деньгами без процентов.
До 415 дней на первую покупку в МТС
Для первой покупки в магазине МТС или на сайте shop.mts.ru действуют отдельные условия. Если совершить ее в течение 30 дней после получения карты, можно получить до 415 дней без процентов.
Здесь срок уже значительно больше обычного льготного периода, поэтому такая возможность особенно интересна для крупных покупок в МТС.
Такой срок действует только для первой покупки в магазинах МТС или на shop.mts.ru при выполнении условий программы.
Какие операции не входят в льготный период
Обычный беспроцентный период рассчитан прежде всего на покупки. Снятие наличных и переводы кредитных средств в него не входят — для них действуют отдельные комиссии и проценты.
Рассрочка по карте МТС Деньги
По карте МТС Деньги можно перевести уже совершенные операции в рассрочку на срок до 12 месяцев. Это позволяет не погашать всю задолженность сразу, но рассрочка здесь не является бесплатной — вместо процентов банк взимает комиссию.
Размер комиссии зависит от суммы задолженности, срока рассрочки и типа операции. Для покупок по кредитной карте тариф составляет от 3,2% до 5,7% в месяц от суммы рассрочки в зависимости от процентной ставки по карте. Точный размер комиссии банк показывает в приложении перед подключением услуги.
Предположим, вы перевели покупку на 50 000 ₽ в рассрочку на 6 месяцев. Комиссия составляет от 3,2% до 5,7% в месяц от суммы рассрочки.
В этом случае ежемесячный платеж будет примерно 9 900–11 200 ₽ в зависимости от установленного тарифа. То есть за полгода вы вернете около 59 600–67 100 ₽.
Поэтому рассрочка по карте МТС Деньги не является бесплатной: проценты за пользование кредитом не начисляются, но вместо них банк берет комиссию.
При досрочном погашении дополнительной комиссии нет. Более того, если погасить рассрочку полностью раньше срока, часть будущей комиссии будет отменена.
Кэшбэк по карте МТС Деньги
Кэшбэк по карте МТС Деньги зависит от категории покупки и наличия подписки МТС Premium. Максимально можно получить до 10 000 ₽ кэшбэка в месяц.
С подпиской условия выгоднее:
| Категория | Кэшбэк |
|---|---|
| Супермаркеты | 5% |
| Кафе и рестораны | 3% |
| Доставка еды | 3% |
| Фастфуд | 3% |
| Магазины одежды и детских товаров | 3% |
| Остальные покупки | 1% |
Без подписки МТС Premium повышенный кэшбэк в супермаркетах не действует, но базовый 1% начисляется за покупки в разных категориях.
Например, при тратах 30 000 ₽ в супермаркетах с МТС Premium можно получить 1 500 ₽ кэшбэка. При покупках на 10 000 ₽ в кафе и ресторанах — еще 300 ₽.
Накопленный кэшбэк нельзя вывести на банковскую карту или использовать для погашения задолженности по кредитке.
Бонусы можно обменивать на скидку на услуги связи МТС и другие услуги экосистемы, а для участников МТС Premium доступны дополнительные варианты использования, в том числе скидки на товары и покупки в МТС.
Снятие наличных и перевод с кредитки МТС
С кредитной карты МТС Деньги можно снимать наличные и переводить деньги, но эти операции менее выгодны, чем обычные покупки. На них не распространяется стандартный льготный период, поэтому кроме возможной комиссии банк начисляет проценты за пользование кредитными средствами.
Снятие наличных без комиссии с кредитной карты
С подпиской МТС Premium можно снимать до 50 000 ₽ в месяц без комиссии в банкоматах. Но отсутствие комиссии не означает, что снятие полностью беспроцентное: на кредитные наличные не распространяется обычный льготный период, поэтому проценты начисляются независимо от того, пришлось ли платить комиссию за саму операцию.
До 50 000 ₽ можно снять без комиссии с МТС Premium, но проценты все равно начисляются.
Бесплатным является только само снятие. Обычный льготный период на кредитные наличные не распространяется.
Если за месяц нужно снять больше 50 000 ₽, комиссия будет взиматься с суммы превышения. Она составляет 1,9% от суммы операции + 390 ₽. Например, если снять 70 000 ₽, то за первые 50 000 ₽ комиссии не будет. За оставшиеся 20 000 ₽ придется заплатить 770 ₽ комиссии.
Важно, что даже при бесплатном снятии в пределах 50 000 ₽ это не означает беспроцентное использование денег. Снятие наличных не входит в обычный льготный период по карте, поэтому на кредитную задолженность будут начисляться проценты.
Всего по карте МТС Деньги можно снимать до 300 000 ₽ кредитных средств в месяц.
Переводы за счет кредитного лимита
Перевести деньги с кредитной карты МТС Деньги можно, но это не бесплатный аналог обычной покупки. На переводы не распространяется льготный период, а банк дополнительно берет комиссию.
При действующей подписке МТС Premium для некоторых переводов действует льготная комиссия 1,9% от суммы + 390 ₽. Она применяется, например, при переводе по номеру карты или через СБП через мобильное приложение, интернет-банк, сайт или банкомат МТС Банка.
Если операция не попадает под эти условия, то перевод менее выгодный. Например, за перевод кредитных денег на счета физических или юридических лиц может взиматься комиссия 5,9% + 990 ₽. При переводе 20 000 ₽ это уже 2 170 ₽.
Сколько стоят переводы с кредитного лимита:
| Операция | Комиссия |
|---|---|
| Отдельные переводы с Premium | 1,9% + 390 ₽ |
| Некоторые другие переводы | 5,9% + 990 ₽ |
| Льготный период | не действует |
Например, с подпиской Премиум при переводе 20 000 ₽ комиссия составит:
20 000 × 1,9% + 390 = 770 ₽.
Без подписки:
20 000 × 5,9% + 990 = 2 170 ₽.
Минимальный платеж и погашение задолженности
Минимальный платеж по карте МТС Деньги составляет 3% от общей задолженности, но не менее 100 ₽.
Например, если вы должны банку 50 000 ₽, минимальный платеж составит 1 500 ₽. Но важно: это не сумма, которой достаточно для сохранения льготного периода. Чтобы не платить проценты за покупки, нужно полностью погасить задолженность в установленный срок.
Чтобы льготный период сработал, нужно погасить всю задолженность до даты, указанной банком. Если внести только минимальный платеж, этого будет недостаточно для сохранения льготы.
Когда нужно погасить долг, чтобы сохранить льготный период
Чтобы пользоваться кредиткой без процентов, необходимо погасить всю задолженность, которая должна быть оплачена в рамках льготного периода, до указанной банком даты.
Минимальный платеж позволяет просто не допустить просрочку, но сам по себе не сохраняет беспроцентный период. Например, если из 50 000 ₽ долга внести только 1 500 ₽, оставшиеся деньги будут считаться задолженностью и на них могут начисляться проценты.
Точную сумму и дату платежа лучше смотреть в приложении МТС Деньги: там банк показывает, сколько нужно внести и до какой даты.
Что будет при просрочке
Если не внести обязательный платеж вовремя, возникнет просрочка. Банк начисляет штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения — после даты, указанной в требовании банка о полном погашении задолженности.
Кроме штрафа, при просрочке можно потерять право на льготный период. Поэтому даже если нет возможности полностью закрыть долг, минимальный платеж лучше внести вовремя.
Дополнительные комиссии и платные услуги
У карты МТС Деньги есть несколько дополнительных платежей. Часть из них возникает только при определенных операциях, а некоторые услуги могут подключаться отдельно.
Комиссия за нецелевое использование кредитных средств
Банк списывает 299 ₽ в месяц, если у вас есть задолженность, которая появилась из-за снятия наличных или переводов кредитных средств, и при этом за месяц было совершено меньше пяти расходных операций.
Комиссию не начислят, если вы совершили 5 и более расходных операций или если вся задолженность появилась в течение первого месяца после получения карты. Также она не взимается, если задолженность сформирована только покупками по карте.
Уведомления от банка
СМС-уведомления об операциях по карте платные, они стоят 99 ₽ в месяц. Подключаются по желанию клиента. При действующей подписке МТС Premium эта услуга предоставляется бесплатно.
Добровольное страхование и дополнительные услуги
К карте можно подключить дополнительные платные программы — например, страхование или информационно-юридическую помощь.
Стоимость:
- Страхование жизни от несчастных случаев и болезней — выплата предусмотрена при наступлении страхового случая, например травме или заболевании. Стоимость — 1,17% от максимальной задолженности за расчетный период, но не менее 100 ₽ в месяц.
- «Защита покупки» — дополнительная страховка, которая распространяется на покупки по карте. Стоимость — 250 ₽ в месяц.
- «Мультипомощник» — информационно-юридическая помощь по бытовым и правовым вопросам. Стоимость — 200 ₽ в месяц.
- «Аптечный кэшбэк» — бонусы или компенсации за расходы на лекарства. Стоимость — 200 ₽ в месяц, но с подпиской МТС Premium услуга предоставляется бесплатно.
Все эти услуги не нужны для пользования самой кредитной картой, поэтому подключать их стоит только при реальной необходимости.
Страхование, «Защита покупки», «Мультипомощник» и другие дополнительные сервисы не обязательны для использования кредитной карты. Перед подтверждением заявки проверьте, какие платные услуги подключены и сколько они будут стоить ежемесячно.
Как оформить кредитную карту МТС Деньги
Оформить кредитную карту МТС Деньги можно онлайн. Сначала банк рассмотрит заявку, а после одобрения определит доступный кредитный лимит.
Получить кредитную карту МТС Деньги может гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет включительно с постоянной регистрацией в любом регионе России.
Банк рассматривает заявки не только от работающих заемщиков, но также от студентов, пенсионеров, самозанятых и других клиентов.
Для оформления потребуется только паспорт гражданина РФ. Дополнительные документы о доходе банк может запросить отдельно, если они понадобятся для принятия решения по заявке. Точный кредитный лимит и решение по заявке банк определяет индивидуально.
Карта особенно интересна тем, кто:
- уже пользуется МТС Premium;
- планирует крупную покупку в МТС и может воспользоваться специальным периодом до 415 дней;
- регулярно оплачивает супермаркеты, кафе и другие категории с повышенным кэшбэком;
- использует кредитку преимущественно для покупок;
- полностью погашает задолженность в льготный период.
Менее выгодна карта для постоянного снятия наличных и переводов, поскольку на эти операции не действует обычный льготный период.
Плюсы и минусы кредитной карты МТС Деньги
У карты есть несколько сильных сторон:
- бесплатное обслуживание,
- большой кредитный лимит,
- длительный льготный период с МТС Premium,
- возможность снять до 50 000 ₽ в месяц без комиссии,
- оформление рассрочки на срок до 12 месяцев.
Из минусов — довольно сложные условия для переводов и снятия наличных. К тому же повышенный льготный период и часть выгодных условий привязаны к МТС Premium.
В положительных отзывах чаще отмечают быстрое оформление, большой лимит, бесплатное обслуживание и длительный льготный период. При этом встречаются и негативные отзывы: пользователи обычно жалуются на долгие ответы службы поддержки.
В целом карта удобна для покупок при условии, что задолженность погашается в льготный период. А вот использовать ее для регулярных переводов или снятия кредитных наличных менее выгодно из-за комиссий и отсутствия льготного периода.
- 111 дней доступны с МТС Premium, без подписки — до 51 дня.
- 415 дней действуют только на специальную первую покупку в МТС.
- Наличные без комиссии не означают наличные без процентов.
- Рассрочка платная — взимается ежемесячная комиссия. За некоторые переводы комиссия может достигать 5,9% + 990 ₽.
- Возможна дополнительная комиссия 299 ₽ при определенном использовании кредитных средств.
- Кэшбэк начисляется бонусами МТС Cashback, а не рублями на карту.