URBAN CARD от Кредит Европа Банка — кредитная карта с бесплатным обслуживанием, кредитным лимитом от 9 900 до 600 000 рублей и льготным периодом до 55 дней. Ею можно оплачивать покупки, снимать наличные без комиссии, переводить деньги и оформлять покупки в рассрочку у партнеров банка.
На первый взгляд условия выглядят привлекательно, но у карты есть особенности, которые лучше изучить заранее. Льготный период действует только при соблюдении требований банка, после его окончания применяется процентная ставка от 29,9% до 39% годовых, а рассрочка доступна не для всех покупок.
В этом обзоре собрали основные условия договора кредитки URBAN CARD: размер кредитного лимита, процентные ставки, правила льготного периода, комиссии, порядок погашения задолженности, требования к заемщикам, а также преимущества и ограничения карты.
Основные условия кредитной карты URBAN CARD
Карта Урбан от Кредит Европа Банка подходит для повседневных покупок, а также позволяет пользоваться рассрочкой у партнеров банка.
Основные параметры карты
Основные условия:
- Кредитный лимит — от 9 900 до 600 000 рублей.
- Льготный период — до 55 дней.
- Процентная ставка — от 29,9% до 39% годовых.
- Полная стоимость кредита (ПСК) — от 29,9% до 36,598% годовых.
- Обслуживание карты — бесплатно.
- Снятие наличных — без комиссии в банкоматах и кассах Кредит Европа Банка, а также других банков в России и за рубежом.
- Есть программа рассрочки до 300 дней.
Кредитный лимит, процентную ставку и полную стоимость кредита банк определяет после рассмотрения заявки. Остальные условия одинаковы для всех клиентов, но у льготного периода, снятия наличных и программы рассрочки есть свои особенности.
Кредитный лимит по карте URBAN CARD
Главная особенность URBAN CARD в том, что это не классическая кредитная карта, а расчетная карта с разрешенным овердрафтом. Именно этим она отличается от кредитных карт Card Credit и CC Плюс Кредит Европа Банка.
Овердрафт работает просто: если собственных денег на счете недостаточно, банк автоматически предоставляет недостающую сумму в пределах установленного кредитного лимита. Никаких дополнительных заявок или отдельных переводов оформлять не нужно — кредитные средства используются в момент оплаты покупки, перевода или другой операции, предусмотренной договором.
Размер кредитного лимита банк определяет после рассмотрения заявки. Для URBAN CARD он составляет от 9 900 до 600 000 рублей. После активации карты кредитными средствами можно пользоваться сразу, если лимит уже установлен.
Кредитный лимит используется не только для оплаты товаров и услуг. За счет заемных средств также можно:
- оплачивать покупки в магазинах и интернете;
- снимать наличные;
- переводить деньги, если операция предусмотрена условиями банка;
- оплачивать товары и услуги по QR-коду через Систему быстрых платежей;
- оформлять покупки в рассрочку у партнеров банка.
В дальнейшем банк может увеличить кредитный лимит. Если это произойдет, клиент получит СМС-уведомление.
Чем URBAN CARD отличается от обычной кредитной карты и дебетовой карты
Карта выпускается как расчетная карта с разрешенным овердрафтом: если собственных денег на счете недостаточно для покупки, оплата проходит за счет предоставленного банком кредита в пределах установленного лимита.
У обычной дебетовой карты такой возможности нет: если деньги закончились, оплатить покупку не получится. Кредитная карта, наоборот, сразу работает за счет заемных средств. У URBAN CARD эти два сценария объединены в одном счете.
Какие преимущества дает овердрафт URBAN CARD:
- Запас денег всегда привязан к одной карте. Не нужно отдельно переводить деньги с кредитки на дебетовую карту или заранее думать, хватит ли средств на крупную покупку. Если на счете недостаточно своих денег, в работу подключается кредитный лимит.
- Можно пользоваться картой как обычной дебетовой. Пока на счете есть собственные средства, карта работает в привычном режиме. Кредитные деньги используются только при необходимости.
- Есть время вернуть деньги без переплаты за покупки. При оплате товаров и услуг действует льготный период до 55 дней. Если полностью погасить задолженность по выписке до даты платежа, проценты за такие покупки не начисляются.
Помимо кредитного лимита, URBAN CARD дает возврат баллами за покупки и возможность оформить отдельные операции в рассрочку. Банк начисляет до 5 000 баллов в месяц, а максимальный размер кэшбэка в отдельных категориях составляет 10%.
Такой формат удобен тем, кому нужен финансовый запас на случай непредвиденных расходов, но не хочется постоянно держать отдельную кредитную карту.
Процентные ставки по кредитной карте URBAN CARD
От того, как используется кредитный лимит, напрямую зависит стоимость кредита. Для обычных покупок банк предусмотрел льготный период, а для снятия наличных, переводов и некоторых других операций проценты начисляются сразу по стандартной ставке.
Процентная ставка на покупки
При оплате товаров и услуг действует льготный период до 55 дней. Если до даты платежа полностью погасить задолженность, указанную в выписке, проценты за этот период не начисляются.
Если задолженность остается непогашенной, начинает действовать ставка от 29,9% до 39% годовых. Точное значение банк определяет при оформлении карты.
Процентная ставка на снятие наличных и переводы
Снятие наличных и переводы работают по другим правилам. Комиссии за снятие наличных нет, и это легко принять за преимущество. Но есть важный нюанс: льготный период на такие операции не действует. С первого дня банк начисляет проценты по ставке от 29,9% до 39% годовых.
Такие же условия действуют для операций в организациях игорного бизнеса.
Процентная ставка по программе рассрочки
Для покупок, оформленных в рассрочку, действует отдельный порядок расчета. Пока ежемесячные платежи вносятся вовремя, процентная ставка остается 0% годовых. Если нарушить график погашения, банк начнет начислять проценты по ставке от 29,9% до 39% годовых.
Льготный период по кредитной карте URBAN CARD: как работают 55 дней без процентов
Льготный период — одна из самых полезных возможностей URBAN CARD. Если использовать карту для обычных покупок и вовремя возвращать деньги банку, кредитом можно пользоваться до 55 дней без процентов.
Рассчитайте минимальный ежемесячный платеж, чтобы не платить % по кредитке
Здесь есть один нюанс, о котором банки обычно рассказывают не очень подробно. 55 дней — это максимальный срок, а не фиксированный. Все зависит от того, когда была совершена покупка. Если оплатить товар сразу после начала нового расчетного периода, времени на погашение будет почти 55 дней. Если купить что-то за несколько дней до формирования выписки, льготный период окажется заметно короче.
Представим, что выписка по карте формируется 10 числа каждого месяца, а дата платежа наступает после ее формирования. Если покупка совершена 11 марта, у клиента будет почти весь льготный период — сначала пройдет расчетный период, затем время до даты платежа в апреле. В итоге на погашение останется около 55 дней.
А если покупка сделана 9 апреля, прямо перед формированием выписки, задолженность попадет в ближайший отчетный период. В этом случае вернуть деньги без процентов нужно будет значительно быстрее — до следующей даты платежа после формирования выписки.
Чтобы не платить проценты, достаточно соблюдать одно правило: полностью погасить задолженность, указанную в выписке, до даты платежа. Именно полностью. Если внести только минимальный платеж, льготный период для этой задолженности уже не сохранится, и банк начислит проценты по ставке от 29,9% до 39% годовых.
Рассрочка по кредитной карте URBAN CARD: как разделить сумму покупки на части без процентов
Большую покупку не всегда удобно оплачивать одной суммой. С URBAN CARD стоимость товара или услуги можно разделить на несколько платежей с программой «Покупка в рассрочку».
Максимальный срок рассрочки — 300 дней. Рассрочка не включается автоматически после оплаты покупки. Сначала нужно выбрать подходящие условия, активировать опцию, а уже потом совершать операцию по карте.
Если ежемесячные платежи вносить вовремя, по рассрочке действует ставка 0% годовых. То есть стоимость покупки остается такой же, как при обычной оплате, а нагрузка на бюджет распределяется на несколько месяцев.
Как превратить обычную покупку в рассрочку
Сначала в мобильном банке нужно открыть раздел с действиями по кредитной карте и выбрать опцию рассрочки. После этого выбирайте срок и активируйте предложение.
На совершение подходящей покупки после активации дается 30 календарных дней. После оплаты операцию нужно перевести в рассрочку через мобильный банк.
Есть важный момент: если сначала оплатить покупку, а уже потом попытаться включить рассрочку, такая операция не подойдет. Поэтому активировать опцию нужно заранее.
Сколько стоит подключение рассрочки
Срок рассрочки выбирается самостоятельно, но длительный период требует больше бонусных баллов.
Доступны следующие варианты:
- 60 дней — без списания бонусных баллов;
- 90 дней — 299 бонусных баллов;
- 120 дней — 499 бонусных баллов;
- 150 дней — 599 бонусных баллов;
- 300 дней — 1 399 бонусных баллов.
Баллы списываются для подключения выбранного срока рассрочки. Они начисляются за покупки по карте по условиям программы лояльности.
Какие покупки не получится оформить в рассрочку
Рассрочка подходит не для всех операций. Например, в программу не входят:
- снятие наличных;
- переводы с карты;
- оплата по QR-коду через СБП;
- пополнение электронных кошельков;
- оплата услуг связи;
- покупки в казино и других организациях игорного бизнеса.
Также важно, чтобы операция соответствовала другим условиям программы. Например, в день совершения покупки на счет не должны поступать собственные деньги клиента, кроме средств для погашения обязательного платежа.
При своевременном погашении рассрочка остается беспроцентной. Если нарушить график, банк начислит проценты по ставке от 29,9% до 39% годовых.
Кэшбэк по URBAN CARD: как получать баллы за покупки
URBAN CARD возвращает часть потраченных денег в виде баллов. Их не нужно копить месяцами в ожидании бонуса: полученные баллы можно сразу использовать для новых покупок.
Курс простой: 1 балл = 1 рубль.
За покупки по карте банк начисляет до 5 000 баллов в месяц. Размер вознаграждения зависит от категории расходов.
Самый высокий кэшбэк действует для повседневных поездок:
- 10% — общественный транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат;
- 5% — АЗС, такси, платные дороги, каршеринг, экосистема Яндекса;
- 3% — аренда автомобилей и мотоциклов, экосистема Сбера;
- 1% — остальные категории покупок.
Накопленные баллы можно направлять на новые покупки по карте или для получения беспроцентной рассрочки. При этом каждый балл имеет фиксированную стоимость — 1 рубль.
Кэшбэк по URBAN CARD особенно интересен тем, кто часто пользуется транспортом, ездит на автомобиле или регулярно оплачивает услуги из категорий с повышенным начислением.
Снятие наличных с кредитной карты Урбан Кард: есть ли комиссия и какие условия действуют
Снимать наличные с URBAN CARD разрешено, причем банк не берет комиссию за такую операцию. Это касается как банкоматов Кредит Европа Банка, так и устройств других банков. Снять наличные с кредитки бесплатно можно даже в другой стране, если там обслуживаются карты МИР.
Но отсутствие комиссии не означает, что наличные обходятся так же выгодно, как обычные покупки. При снятии денег кредитный лимит используется по другим правилам: льготный период на такие операции не распространяется, а проценты начисляются по ставке от 29,9% до 39% годовых.
Сколько наличных можно снять с URBAN CARD
Размер доступной суммы зависит от установленного кредитного лимита. Лимит на снятие наличных за счет кредитных средств составляет 100% от кредитного лимита.
При этом есть ограничения на сумму операций в течение дня: в банкоматах — до 50 000 рублей, в пунктах выдачи наличных — до 180 000 рублей.
Переводы с кредитной карты URBAN CARD: условия и ограничения
С помощью URBAN CARD можно выполнять переводы с карты на карту. Комиссия за такие операции не взимается — как при переводах внутри Кредит Европа Банка, так и при отправке денег получателю в другой банк.
Максимальная сумма:
- одного перевода — 200 000 рублей;
- всех переводов за день — 400 000 рублей;
- всех переводов за месяц — 1 000 000 рублей.
Но здесь есть важная особенность: переводы с карты относятся к операциям, по которым проценты начисляются по ставке от 29,9% до 39% годовых. Беспроцентного периода на перевод нет, как и рассрочки.
Стоимость обслуживания URBAN CARD и дополнительные комиссии
За обычное использование URBAN CARD платить не придется, у карты нет комиссии за обслуживание. Сама по себе карта бесплатная, затраты появляются только при отдельных действиях: например, если понадобился перевыпуск карты или дополнительные услуги.
Какие комиссии есть у URBAN CARD
Большинство популярных операций по карте проходит без комиссии:
- снятие наличных в банкоматах Кредит Европа Банка — без комиссии;
- снятие наличных в банкоматах других банков в России и за рубежом — без комиссии;
- переводы с карты — без комиссии;
- внесение наличных через банкоматы банка с функцией приема денег — без комиссии.
При этом отсутствие комиссии не всегда означает отсутствие расходов. Например, за снятие наличных банк не берет плату, но на такую операцию не действует льготный период — проценты начисляются по ставке от 29,9% до 39% годовых.
Если карта утеряна, повреждена или требуется замена из-за смены имени и фамилии, за перевыпуск придется заплатить 399 рублей.
Платные дополнительные услуги
Некоторые сервисы оплачиваются отдельно:
- справка о доступном балансе в банкоматах других банков — 50 рублей за операцию;
- мини-выписка по счету в банкоматах банка — 50 рублей за успешную операцию;
- СМС-информирование по карте — 125 рублей.
При этом мини-выписку по электронной почте банк предоставляет бесплатно.
Как погашать задолженность по кредитной карте URBAN CARD
Погашение задолженности по URBAN CARD устроено как у большинства кредитных карт: каждый месяц банк формирует выписку, в которой указана сумма к оплате и дата платежа. Чтобы сохранить выгодные условия по карте, важно внести необходимую сумму вовремя.
Главное правило — не откладывать платеж до последнего момента. Деньги должны поступить на счет до 21:00 по московскому времени в дату платежа.
Сколько нужно платить по карте каждый месяц
Размер платежа зависит от того, есть ли задолженность и какие операции совершались по карте.
В выписке банк указывает обязательства по карте. Они включают:
- начисленные проценты;
- комиссии, если они есть;
- неустойки при наличии просрочки;
- перерасход средств.
Также банк рассчитывает рекомендуемый платеж — 2% от суммы основного долга, но не менее 200 рублей. Если по карте оформлена покупка в рассрочку, в расчет добавляется ежемесячный платеж по такой операции.
Чтобы не платить проценты за покупки, важно закрывать не только минимальную сумму, а всю задолженность, которая попала в выписку.
Что произойдет, если не внести платеж вовремя
Если к дате платежа на счете недостаточно денег, задолженность считается просроченной. В этом случае банк начисляет неустойку:
- за просрочку возврата кредита и процентов — 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
- за просрочку комиссий — сумма просроченных комиссий, но не более 1 100 рублей, умноженная на количество периодов, в которых комиссия не была оплачена;
- за просрочку погашения овердрафта — 0,3% в день от суммы перерасхода.
Кроме этого, при нехватке денег на счете банк списывает доступные средства с других текущих счетов клиента, открытых в банке, в порядке, установленном договором.
Требования к заемщику по кредитной карте URBAN CARD
Для оформления URBAN CARD банк проверяет основные данные клиента: регистрацию, документы и контактную информацию.
Для подачи заявки понадобятся:
- ИНН;
- постоянная регистрация в России;
- мобильный телефон;
- рабочий телефон или дополнительный номер для связи.
Гражданам России достаточно предоставить паспорт. Иностранным гражданам дополнительно понадобятся документы, подтверждающие право нахождения и работы в России: паспорт, регистрация, миграционная карта, виза или вид на жительство.
Заявку банк рассматривает в срок до 30 календарных дней после получения всех необходимых документов.
Размер кредитного лимита и процентная ставка устанавливаются индивидуально после проверки данных клиента.
Плюсы и минусы URBAN CARD: что важно знать перед оформлением
URBAN CARD сочетает возможности дебетовой карты и кредитного лимита с овердрафтом. Такой формат удобен не для всех ситуаций: у карты есть сильные стороны, но есть и подводные камни, которые стоит учитывать до оформления.
- Нет платы за обслуживание.
- Овердрафт вместо отдельного кредитного счета. Пока на счете есть свои деньги, карта работает как обычная дебетовая. Если средств не хватает, подключается кредитный лимит в пределах установленной суммы.
- Льготный период до 55 дней позволяет пользоваться кредитным лимитом без переплаты, если соблюдать условия.
- За покупки банк начисляет кэшбэк, который можно использовать для новых покупок или оформления процентной рассрочки. Самые выгодные категории — транспорт.
- Бесплатное снятие наличных с кредитного счета.
- Возможность оформить покупки в рассрочку.
- Льготный период действует не на все операции. До 55 дней без процентов относятся к оплате товаров и услуг. При снятии наличных, переводах с карты и некоторых других операциях действует ставка от 29,9% до 39% годовых.
- Кредитный лимит устанавливается индивидуально. Заранее узнать точный лимит до оформления карты нельзя.
- Овердрафт требует контроля расходов, ведь легко не заметить момент перехода на кредитные деньги.
- Максимальный кэшбэк ограничен категориями. Повышенные баллы начисляются только за определенные покупки. За остальные категории действует кэшбэк 1%.
- Хотя обслуживание карты бесплатное, некоторые дополнительные операции платные. Например, СМС-информирование стоит 125 рублей, а перевыпуск карты по инициативе клиента — 399 рублей.
Главный нюанс карты — не сам овердрафт, а стоимость использования кредитных денег. Если держать расходы под контролем и закрывать покупки в льготный период, карта дает больше возможностей без лишних затрат.
Если же использовать кредитный лимит для снятия наличных, переводов или постоянно переносить долг на следующий месяц, переплата по процентам станет заметной.