Кредитную карту можно оплачивать по-разному: вносить только минимальный платеж, платить больше установленной суммы или полностью закрыть задолженность. От выбранной стратегии зависит, насколько быстро уменьшается долг и сколько процентов придется заплатить банку.
В статье разберем, как лучше погасить кредитную карту, какой способ оплаты выгоднее в разных ситуациях и что поможет быстрее избавиться от задолженности. А о том, как закрыть кредитку быстрее, рассказали в отдельной статьей.
Способы оплаты долга по кредитной карте
После использования кредитного лимита у владельца карты появляется задолженность, которую нужно вернуть банку. Размер долга зависит от потраченной суммы, внесенных платежей, начисленных процентов и других условий по карте. И возвращать его можно разными способами:
- Вносить только минимальный платеж. Это помогает избежать просрочки, но долг уменьшается медленно, поскольку часть платежа уходит на проценты и другие начисления.
- Платить больше минимального платежа. Дополнительные взносы помогают быстрее уменьшать задолженность и сокращать переплату по процентам.
- Полностью закрыть задолженность. Если есть возможность вернуть всю сумму сразу, можно полностью освободить кредитный лимит. При соблюдении условий льготного периода такой вариант позволяет избежать начисления процентов за покупки.
Разберем особенности каждого способа и выясним, какой вариант подойдет в разных ситуациях.
Минимальный платеж по кредитной карте
Минимальный платеж — это сумма, которую банк устанавливает каждый месяц по кредитной карте. Ее нужно внести до указанной даты, чтобы не допустить просрочку и сохранить положительную кредитную историю. Обычно это 2-10% от суммы задолженности.
Такой вариант подходит, если сейчас нет возможности направлять на карту больше денег. Заемщик выполняет обязательства перед банком и получает дополнительное время для возврата долга.
Однако у минимального платежа есть важный недостаток: задолженность уменьшается медленнее. Вот здесь рассказали, почему так происходит.
Плюсы минимального платежа:
- позволяет избежать просрочки, если внести сумму вовремя;
- снижает нагрузку на бюджет в сложный финансовый период;
- оставляет больше денег на текущие расходы.
Минусы минимального платежа:
- долг сохраняться долгое время;
- итоговая переплата по процентам будет выше;
- кредитный лимит остается занятым дольше.
Платить только минимальную сумму стоит, когда нет возможности внести больше. Но если финансовая ситуация позволяет, выгоднее увеличить размер платежа — так задолженность будет уменьшаться быстрее.
Увеличенный платеж по кредитной карте
Если финансовая ситуация позволяет, лучше вносить по кредитной карте больше, чем требует банк. Такой вариант помогает направлять больше денег на уменьшение задолженности и не ограничиваться только обязательной суммой.
При увеличении платежа основная сумма долга сокращается быстрее, поэтому заемщик меньше времени пользуется заемными средствами. Это может снизить общую переплату по процентам и быстрее освободить доступный кредитный лимит.
Плюсы увеличенного платежа:
- долг уменьшается быстрее, чем при оплате только минимальной суммы;
- снижается переплата за счет более быстрого возврата задолженности;
- кредитный лимит быстрее становится доступным для новых покупок.
Минусы увеличенного платежа:
- нужно выделять больше денег из текущего бюджета;
- при слишком большом платеже может не хватить средств на другие обязательные расходы.
Оптимальный размер платежа зависит от ваших финансовых возможностей. Если нет возможности сразу закрыть всю задолженность, внесение суммы выше минимального платежа станет компромиссным вариантом между сохранением бюджета и уменьшением долга.
Дополнительные деньги можно внести вместе с обязательным платежом или отдельным переводом после него — главное, чтобы банк правильно зачел сумму в счет уменьшения задолженности. Чем раньше дополнительный платеж поступит на карту, тем быстрее уменьшится размер долга, на который могут начисляться проценты.
Полное закрытие задолженности по кредитной карте
Если у заемщика есть возможность вернуть всю сумму долга сразу, можно полностью закрыть задолженность по кредитной карте. Полная оплата долга особенно выгодна, если удалось уложиться в льготный период. В этом случае за покупки не начисляются проценты, если выполнены все условия банка. Если же льготный период уже закончился, перед оплатой стоит уточнить итоговую сумму задолженности с учетом всех начислений.
Плюсы полного закрытия долга:
- кредитный лимит снова становится доступным;
- можно минимизировать переплату по процентам.
Полностью закрыть кредитную карту — самый выгодный вариант с точки зрения переплаты, если после этого у заемщика остаются деньги на текущие расходы и финансовую подушку. Если такой возможности нет, лучше платить больше минимального платежа.
Как лучше закрывать кредитную карту: сравнение всех вариантов
У каждого способа оплаты кредитной карты есть свои особенности. Выбор зависит от финансовой ситуации, размера задолженности и возможности выделять дополнительные деньги на возврат долга.
| Способ оплаты | Плюсы | Минусы | Когда подходит |
|---|---|---|---|
| Только минимальный платеж | Помогает избежать просрочки, снижает нагрузку на бюджет | Долг уменьшается медленно, переплата по процентам выше | Нет возможности платить больше |
| Больше минимального платежа | Позволяет быстрее уменьшить задолженность и сократить переплату | Требует больше свободных денег каждый месяц | Есть стабильный доход и возможность увеличить платеж |
| Полное закрытие долга | Освобождает от дальнейших начислений при соблюдении условий льготного периода | Нужно сразу найти всю сумму задолженности | Есть необходимые средства без ущерба для бюджета |
Если денег хватает только на обязательный платеж, важно вносить его вовремя, чтобы не допустить просрочки. При появлении свободных средств выгоднее увеличить сумму оплаты — так долг будет уменьшаться быстрее.
Полностью закрыть задолженность стоит, если это не оставляет заемщика без денег на обязательные расходы и финансового резерва. В остальных случаях лучше выбрать комфортный размер платежа и постепенно снижать долг.