Кредитная карта с долгим льготным периодом, когда у вас есть возможность купить товар и выплачивать его стоимость в течение нескольких месяцев без процентов, это один из самых удобных финансовых инструментов. В 2023 году процентная ставка на потребительские кредиты довольно высока, а кредитная карта с беспроцентным периодом позволит использовать для покупок деньги банка и возвращать их постепенно без переплат.
Газпромбанк (ГПБ) предлагает кредитную карту с одним из самых долгих льготных периодов — 180 дней. Вы можете совершить покупку и выплачивать ее стоимость на протяжении 6 месяцев, абсолютно без процентов. Такие условия обещает нам реклама. В этой статье мы подробно рассмотрим условия использования кредитной карты 180 дней от Газпромбанка, расскажем, есть ли подводные камни и примечания, написанные мелким шрифтом, а также выявим плюсы и минусы кредитки на основе отзывов клиентов.
Условия пользования
Условия кредитной карты Газпромбанка 180 дней без %, на первый взгляд, действительно выглядят очень удобными:
- бесплатное обслуживание карты;
- снятие наличных средств без комиссии до 50 000 рублей;
- 180 дней — беспроцентный период навсегда;
- бесплатная курьерская доставка за 1 день;
- выдача кредитки по 1 документу.
Но часто за привлекательными банковскими предложениями, особенно если речь о кредитных картах, скрываются жесткие условия и дополнительные платежи. Подробно разберем каждый пункт, чтобы вы знали обо всех подводных камнях кредитной карты 180 дней без процентов Газпромбанка.
Обслуживание, выпуск и перевыпуск карточки
Открытие счета в Газпромбанке, выпуск и доставка кредитной карты — бесплатное для всех клиентов, кому была одобрена кредитка 180 дней без %.
Обслуживание кредитки с льготным периодом почти 6 месяцев — бесплатное. Но, только в первый год использования. Начиная со 2 года обслуживание кредитной карты для клиента будет платным — 990 рублей в год.
Перевыпуск карты, если у нее закончился срок действия или она деформировалась — бесплатное. Но если кредитка или пин-код от нее был утерян, то за выпуск новой карты потребуется заплатить 300 рублей.
Льготный период карты 180 дней без %
Срок, которым клиент может пользоваться средствами банка без уплаты процентов — 180 дней. Он распространяется на любые покупки, в том числе на оплату ЖКУ, но не распространяется на снятие наличных и переводы.
Условия беспроцентного периода по карте 180 дней без процентов Газпромбанка — честные, но с особенностями. Льготный период начинается в первый рабочий день месяца получения карты. То есть, если вы получили свою карту 5 сентября 2023 года, во вторник, то с этого дня и начинается отсчет льготного периода. Даже если вы не совершили покупку. Этот льготный период закончится в последний день шестого месяца, включая сентябрь. То есть 29 февраля 2024 года.
Новый льготный период начинается каждые 2 месяца. Таким образом, на покупки, которые вы сделаете по кредитной карте в сентябре и октябре, будет действовать беспроцентный период до конца февраля. А второй льготный период на траты, совершенные в ноябре и декабре, продлится до 30 апреля.
Например, ваш первый льготный период — с сентября до конца февраля. То есть все траты, совершенные в сентябре и октябре, должны быть погашены к концу февраля, чтобы избежать начисления процентов. Два месяца вы можете совершать покупки, а четыре месяца — погашать долг.
Беспроцентный период использования кредитной карты 180 дней без % Газпромбанка распространяется на все покупки — как офлайн, так и онлайн.
Исключения составляют:
- квази-кэш операции, то есть — пополнение электронных кошельков, ставки и игра в казино;
- покупка криптовалюты;
- погашение других кредитов;
- переводы;
- снятие наличных.
На перечисленные категории трат льготный период не распространяется. Совершить подобные операции по кредитке можно, но на потраченную сумму будут начислены проценты.
Платежи по карте Газпромбанка «180 дней без %»
Как у любых других кредитных карт, у карты Газпромбанка 180 дней без процентов есть порядок внесения платежей. Минимальный платеж необходимо вносить каждый месяц, начиная со 2 месяца использования кредитки.
Минимальный платеж по кредитной карте Газпромбанка 180 дней без процентов составляет 3% от остатка долга на конец прошлого месяца, но не менее 500 рублей. Если клиент вовремя не внес минимальный платеж, то за каждый день просрочки начисляется пени. Штраф составляет 0,1% в день от суммы просроченного платежа.
Кроме того, если не внести вовремя минимальный платеж — льготный период отменяется, и проценты начисляются на всю сумму задолженности, в том числе и уже погашенный долг. Поэтому крайне важно своевременно вносить минимальный платеж и не опаздывать даже на несколько часов.
Кредитный лимит
Какой кредитный лимит Газпромбанк одобрит на карту 180 дней без % — устанавливается индивидуально банком. Он может составлять от 9 999 рублей до 1 млн рублей. Максимальный лимит для неработающих пенсионеров по карте с 6 месячным льготным периодом составляет 30 000 рублей.
На основании отзывов клиентом можно сказать, что кредитную карту дают и с плохой кредитной историей, но с минимальным лимитом 10 — 15 тысяч рублей. Регулярно совершая покупки по карте и вовремя внося платежи в нужном объеме, можно улучшить свой кредитный рейтинг и запросить у банка увеличение кредитного лимита. Если же банк посчитает платежеспособность высокой, то может одобрить карту с лимитом в 1 000 000 рублей.
Процентная ставка и ежемесячные платежи
Проценты по кредитной карте Газпрома 180 дней без процентов не начисляются, если оплатить 100% долга до конца льготного периода, не нарушая сроки внесения минимального платежа.
В случае, если вы не успели закрыть долг и льготный период закончился, проценты начисляются на всю сумму покупок, совершенных в закончившийся беспроцентный срок. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента и составляет от 11,9% до 36%.
Беспроцентный период не действует на переводы, снятие наличных и квази-кэш операции. На такие покупки процент начисляется со дня проведения транзакции, процентная ставка на эти категории варьируется от 39,9 % до 69,9%.
Как видите, условия прозрачные, но довольно строгие. Чтобы не платить лишние проценты, следите за графиком платежей в приложении для смартфона и в выписке, которую банк ежемесячно присылает на электронную почту.
Процент на переводы, квази-кэш операции и снятие наличных — довольно высокий. Если вам нужны наличные деньги, то рекомендуем карту от Альфа банка 365 дней без %. По этой кредитной карте хоть и не менее высокая процентная ставка, зато ее льготный период распространяется и на снятие средств в банкоматах.
Пени и штрафы за просрочку платежа
Если не внести вовремя минимальный обязательный платеж по карте 180 дней без процентов Газпромбанка, то будут начислены пени, в размере 0,1% в день от суммы долга на конец предыдущего месяца. Но пени и штрафы по кредитной карте Gazprombank — не самое страшное. Гораздо хуже то, что даже при короткой просрочке льготный период отменяется и проценты начисляются на всю сумму долга в текущем беспроцентном периоде. Даже на уже оплаченную часть.
Снятие наличных и денежные переводы
Как мы уже сказали, снятие наличных, переводы и квази-кэш операции не включаются в льготный период. На все эти транзакции начисляются проценты, но, тем не менее, клиент может снять деньги или перевести их по номеру карты или телефона.
Помимо процентов, при снятии наличных или переводе, потребуется заплатить комиссию:
- снятие в любых банкоматах — бесплатно до 50 000 рублей, далее — 5,9% +590 рублей;
- перевод по номеру карты или телефону — 5,9% + 150 рублей.
При этом, с карты 180 дней без процентов Газпромбанка нельзя перевести деньги для погашения кредита, на лицевой брокерский счет и на счет вклада.
СМС-уведомления
В Газпромбанке информирование с пуш и смс стоит 99 рублей. Пуш-уведомление отправляется в приложении на смартфоне, и приходит только если в настоящее время телефон подключен к интернету. Если уведомление в приложении не доставляется, банк отправляет смс.
При этом от смс-информирования можно отказаться, оставив только пуш-уведомления — такая услуга абсолютно бесплатна.
Как оформить карту
Карту 180 дней без % можно оформить за пару минут. В случае одобрения ее бесплатно доставят в это же день или на следующий — в зависимости от загрузки курьера.
Требования к заемщикам
Чтобы получить кредитную карту 180 дней без процентов Газпромбанка, нужно соответствовать нескольким критериям:
- иметь гражданство России и постоянную прописку на территории РФ;
- на момент подачи заявки возраст клиента должен составлять от 20 до 70 лет включительно;
- не менее 3 месяцев стажа на настоящем месте работы или не менее 1 года с даты регистрации ИП;
- наличие мобильного и рабочего номера телефона.
Если клиент — неработающий пенсионер, то требование к стажу для него не предъявляется. Самозанятые могут предоставить справку о доходе, а те, кто сдает недвижимость в аренду — налоговую декларацию.
По отзывам клиентов, карту также могут одобрить неработающим, и даже тем, кто имеет плохую кредитную историю или другие кредиты, но все определяется индивидуально.
В правилах Газпромбанка не установлены требования к минимальному доходу для всех категорий клиентов.
Необходимые документы
Чтобы получить кредитную карту 180 дней без процентов в Газпромбанке с лимитом до 150 000 рублей, достаточно только предоставить паспортные данные. Если вы хотите получить кредитку с большим кредитным лимитом, то нужно передать банку сведения о доходах. От этого освобождаются клиенты, получающие заработную плату на счет в Газпромбанке.
В качестве документов, который подтверждает доход, можно предоставить справку 2-НДФЛ, для самозанятых — справку о доходах из приложения Мой налог. Работники силовых структур могут предоставить справку в свободной форме.
Как активировать
Чтобы гарантировать безопасность средств, кредитка выдается заблокированной.
Для активации:
- воспользуйтесь онлайн-сервисом,
- позвоните по номеру +7 (495) 980-41-41 или 8 (800) 100-07-01 — звонки бесплатны по РФ;
- обратитесь в офис Газпромбанка.
Карта 180 без процентов активируется моментально и вы можете сразу же совершать покупки.
Как пополнить без комиссии
Пополнить кредитку без дополнительной комиссии можно:
- с карты Газпромбанка или другого банка в приложении;
- переводом СПБ по номеру;
- в офисе ГПБ;
- в банкомате (https://www.gazprombank.ru/atms/).
Доступно бесплатное погашение долга не только в банкоматах Газпромбанка, но и в терминалах партнеров.
Плюсы и минусы
Проанализировав условия договора на карту 180 дней без %, а также отзывы клиентов, которые уже используют данный кредитный продукт, мы собрали все плюсы и минусы кредитки Газпромбанка.
Плюсы:
- долгий льготный период;
- начало нового льготного периода — каждые 2 месяца, вне зависимости от наличия долга;
- покупки без % не только у партнеров, а в любых магазинах и даже можно оплатить ЖКХ;
- быстрое одобрение и оперативная бесплатная доставка;
- снятие наличных без комиссии до 50 000 рублей.
Минусы:
- 990 рублей за обслуживание со 2 года;
- в льготный период не входит снятие налички и переводы;
- наличие обязательных платежей даже в беспроцентный период;
- пени при просрочке платежа и отмена льготного периода с начислением процентов на всю сумму покупок;
- льготный период начинается не со дня покупки, а с момента получения карты.
Из статьи вы узнали обо всех нюансах кредитной карты 180 дней от Газпромбанка, а потому можете и самостоятельно оценить все ее плюсы и минусы для вас. Эта карта отлично подходит для покупок — выплачивать сумму на протяжении полугода без процентов гораздо выгоднее, чем брать потребительский кредит.
Но если кредитка нужна для снятия денег или переводов — то лучше выбрать другую карту. У держателя карты 180 дней без процентов есть возможность получить наличку или перевести средства есть, но такие операции не входят в льготный период. А вот заплатить по кредиту такой картой не получится — такая возможность попросту отсутствует.