Программа Польза от Хоум Кредит Банка: что это такое, какие карты с «Пользой» можно оформить?

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит банка — одна из самых выгодных на финансовом рынке. В прошлом году она признана лучшей картой с кэшбэком среди аналогичных продуктов других банков.

Но «Польза» — это не просто пластиковая карточка, а целая программа лояльности Хоум Кредит Банка. Кстати, она тоже считается лучшей за всю историю своего существования.

В этом обзоре мы подробно рассмотрим все плюсы, минусы и подводные камни самой программы Польза от Банка Хоум Кредит. А заодно и продукты банка с «Пользой». А именно: все доступные для оформления дебетовые карты, их особенности и преимущества, и попытаемся найти самую выгодную из них.

В чем суть программы?

Мы говорим «Польза» — подразумеваем кэшбэк, говорим «кэшбэк» — подразумеваем «Польза».

Оплачивать можно как товары, так и услуги — банк вернет на ваш счет от 1% до 10% от стоимости приобретения.

Кэшбэк производится баллами, а затем их уже можно обменивать на рубли или «апгрейдить» опции карты.

Курс обмена — 1 балл = 1 рубль. Здесь все честно, никаких подвохов.

Теперь немного подробнее о проценте кэшбэка:

• 1% — это базовая ставка. Банк гарантированно вернет эту сумму на счет карты.
• Некоторые товары и услуги относятся к категориям с повышенным начислением. В зависимости от вида карты, кэшбэк может составить 3% или 5%.
  
• Помимо категорий с повышенным кэшбэком, у Банка Хоум Кредит имеется внушительный список компаний-партнеров. Именно за покупки у партнеров можно получить самый высокий процент начислений. У каждого магазина своя ставка: у кого-то всего лишь 1%, а у других — все 10% и даже больше.

Какие нюансы и ограничения есть в программе?

1. Баллы начисляются только за оплату товаров и услуг. Если вы сняли наличные с карты, перекинули деньги на другую карту, либо пополнили электронный кошелек, то на кэшбэк не рассчитывайте. Кэшбэка также не будет с покупки дорожных чеков, лотереек и операций в казино.
2. Есть ограничения по количеству баллов. За месяц можно накопить не больше 2 000 баллов за обычные покупки и не более 3 000 баллов за приобретения в категориях с повышенным кэшбэком. Свыше этого количества баллы просто не будут начисляться. Для карт «Польза Travel» лимиты чуть больше: 7 000 баллов за обычные покупки и 5 000 баллов за покупки в категориях с повышенным начислением. Ограничения по максимальному количеству баллов нет только за оплату товаров и услуг партнеров банка.
3. Если у одного владельца несколько карт Польза, то лимиты баллов объединяются на одинаковых картах и не объединяются на разных. Например, на картах Польза и InGame, по каждой из них можно накопить по 2 000 базовых баллов и по 3 000 баллов повышенного кэшбэка. Если же у пользователя две одинаковые карты Польза, то в сумме по ним можно будет получить всего лишь 2 000 и 3 000 баллов соответственно.
4. Минимальное количество баллов для обмена на рубли — 500.
5. Баллы действительны в течение 1 года. Если не успели обменять или потратить, то спустя 12 месяцев после начисления они сгорят.
6. Зачисление баллов на счет происходит не сразу. Минимальный срок — неделя, максимальный — 1,5 месяца.
7. В некоторых случаях за покупку в повышенной категории не приходит повышенный кэшбэк. Но здесь виноват не банк, а продавец. Если такое случилось, значит на платежном терминале, установленном в магазине, неверно настроен код категории продавца.

Карты Банка Хоум Кредит с «Пользой»

Из дебетовых продуктов в программе лояльности уаствуют 4 кары банка. Это собственно карта «Польза» — основная, с самыми выгодными условиями; а так же «Зеленая Польза», «Польза Трэвел» и «Польза ИнГейм».

Со всех карт можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах земного шара.

Правда, банк лимитирует количество снятий в месяц. Сколько именно – мы указали в описании каждой карты. А вот комиссия за обналичивание сверх установленного лимита везде одинаковая — это 1% от суммы, но не меньше 100 ₽.

Еще на всех картах предусмотрено бесплатное пополнение через интернет-банк или его аналог – мобильное приложение для смартфонов на базе Андроид или iOS.

Дебетовая карта Польза с кэшбэком и процентами на остаток

Самая универсальная и выгодная из всех карт, подключенных к программе лояльности. Подробный разбор карточки по этой ссылке.

Здесь коротко расскажем о ее особенностях, а также бонусах и преимуществах, которые дает карта своим владельцам.

• Главное преимущество: начисление от 3% до 6% годовых на остаток по карте. Выплаты ежемесячно.
• Кэшбэк: 1% на все покупки, до 10% на приобретения у партнеров.
• Повышенный кэшбэк: 3% в самых ходовых категориях – это «АЗС», «Аптеки», «Кафе и рестораны».
• Стоимость обслуживания: бесплатно, если: каждый месяц на балансе карты остается минимум 10 000 ₽ или клиент тратит по карте от 5 000 ₽ в месяц. Иначе — 99 ₽ ежемесячно.
• Снятие наличных: бесплатно в любых банкоматах до 100 тыс. рублей в месяц.
• Дополнительно: за баллы можно расширить список категорий с повышенным кэшбэком.

«Зеленая Польза»

Слегка упрощенная версия предыдущей карты. Создана для людей, ведущих здоровый образ жизни и заботящихся о состоянии окружающей среды.

Карточка сделана из экологически безопасного биопластика, и, пожалуй, на этом ее преимущества заканчиваются.

• Процент на остаток: 3-5% годовых с ежемесячными выплатами.
• Кэшбэк: 1% на любые покупки, до 10% — у партнеров.
• Повышенный кэшбэк: Нет категорий с повышенным кэшбэком и их нельзя подключить за баллы.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.
• Снятие наличных: бесплатно до 5 раз в месяц в любых банкоматах.
• Дополнительные возможности: можно тратить баллы на благотворительность и перечислять пожертвования в фонды защиты окружающей среды.

«Польза Travel»

Выгодная дебетовая карта с кэшбэком для путешественников и людей, проводящих много времени за границей.

• Процент на остаток: не начисляется.
• Кэшбэк: 1% за покупки в России, до 11% за покупки у партнёров.
• Повышенный кэшбэк: 3% за покупки за рубежом, 5% за покупки в категории «Путешествия».
• Стоимость обслуживания: бесплатно при условии ежедневного остатка на счёте не менее 30 000 ₽, или при совершении операций на сумму более 30 000 ₽ кроме совершенных за пределами России и в категории «Путешествия». Иначе — 199 ₽ ежемесячно.
• Снятие наличных: до 5 бесплатных снятий в любых банкоматах земного шара.
• Дополнительные бонусы: бесплатный сраховой полис для выезжающих за рубеж, консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа 2 раза в год, международный роуминг по домашнему тарифу, скидка до 35% на аренду авто.

«Польза InGame»

Дебетовая карта для геймеров.

Возможно будет интересна игроманам и фанатам компьютерных и мобильных игр, тратящим внушительные суммы на внутриигровые покупки.

• Процент на остаток: не начисляется.
• Кэшбэк: 1% на всё, до 10% — у партнеров.
• Повышенный кэшбэк: 3% в категориях «Кафе и рестораны» и «Кинотеатры», 5% — за внутриигровые покупки и донат.
• Стоимость обслуживания: бесплатно первые два месяца, с третьего месяца бесплатно только при наличии ежемесячного остатка на счете 20 000 ₽. В остальных случаях — 59 ₽ каждый месяц.
• Снятие наличных: бесплатно до 3 раз в месяц в любых банкоматах.
• Дополнительные возможности: нет.

Заключение

Польза — простая и понятная программа кэшбэка с прозрачной системой начисления баллов. Клиенты банка могут присоединиться к программе, оформив одну из четырех дебетовых карт (есть и кредитки с «Пользой», но о них поговорим в другой статье).

Каждая из карт имеет свои особенности, достоинства и недостатки, которые могут понравиться одной категории пользователей и быть совершенно непривлекательными для другой.

Определите на что уходит больше всего денег. Может быть вам приходится часто заправлять свое авто? Или вынуждены каждый месяц покупать дорогостоящие лекарства? Проводите по несколько месяцев за границей? Или залипаете в играх и не можете жить без доната?

Если сделать выбор все еще трудно, обратите внимание на основную карту Польза. Трехпроцентный кэшбэк в самых ходовых категориях и начисляемый процент на остаток делают ее очень привлекательным предложением для большинства пользователей.

Даже несмотря на некоторые ограничения и недостатки, ее по праву можно назвать самым выгодным предложением Банка Хоум Кредит. Не только среди всех продуктов «Хомяка», но и по сравнению с аналогичными продуктами других финансовых организаций.