Ситибанк — один из крупнейших коммерческих банков в России, его услугами в стране пользуются около 700 тысяч физических лиц. Среди предложений для клиентов более 10 кредитных карт с разными условиями. Но самая популярная кредитка Ситибанка называется «Просто кредитная карта».
В этом обзоре расскажем обо всех условиях и тарифе, льготном периоде, плюсах и минусах карточки, а также разберемся, есть ли у кредитной карты Ситибанка подводные камни.
Условия по кредитной карте Просто от Ситибанка
Условия Просто кредитной карты от Ситибанка выглядят очень привлекательно:
- нет платы за обслуживание;
- длительный льготный период;
- нет штрафов за пропуск установленного срока платежа;
- бесплатное снятие наличных.
Но, как и в других банках, в Citibank есть примечания под звездочкой, которые не указываются в рекламных предложениях. Мы внимательно изучили договор, чтобы рассказать вам о точных правилах и условиях пользования кредитной картой Ситибанка.
Обслуживание, выпуск и перевыпуск карточки
Оформить заявку на получение кредитной карты Ситибанка проще всего онлайн. Предварительное решение по заявке вы увидите в течение пары минут. Но окончательное одобрение или отказ Citi банк озвучивает в течение 5 рабочих дней, с момента заполнения формы. Иногда из-за высокой загрузки этот срок может быть увеличен до 10 рабочих дней.
Статус заявки на кредитную карту можно увидеть на сайте Ситибанка по номеру заявления, который выдается сразу после заполнения заявки.
Первый выпуск карты — бесплатный. Если срок действия еще не вышел, перевыпуск кредитной карты, а также замена в случае утраты, в офисе Ситибанка стоит 750 рублей. Но, если заказать замену карточки в Citibank Онлайн или по телефону, то перевыпуск кредитки будет бесплатным по любой причине.
Просто кредитная карта от Ситибанка выпускается только с платежной системой Mastercard. Оформить такую кредитку с типом VISA — нельзя.
Льготный период 210 дней
Ранее карта Ситибанка предоставляла по условиям всего 180 дней без начисления %.
Беспроцентным периодом можно воспользоваться при покупке товаров или услуг, а также при переводе денег со счета.
То есть, если вы совершили первую покупку через 20 дней после оформления кредитной карты, то льготный период составит уже 190 дней.
У Ситибанка — один из самых долгих льготных периодов. В этой статье мы рассказали о других кредитных картах с самым большим беспроцентным сроком.
Рассрочка по кредитной карте
Погасить долг полностью или частично можно в любое время, не дожидаясь окончания установленного срока. Комиссия за это не взимается.
Ограничений по торговым точкам нет — купить в рассрочку можно какой угодно товар в абсолютно любом магазине. Кроме этого, в категорию рассрочки можно перевести даже снятие наличных с кредитной карты Ситибанка в банкомате.
Сначала товар приобретается с оплатой по кредитке, а затем в приложении Сити Мобайл размещается в рассрочку. Дополнительной платы за эту услугу нет, но на операции, которые переведены в рассрочку, начисляются проценты.
Для всех новых клиентов в течение первых 90 дней на рассрочку действует пониженная процентная ставка — 9,9%. Затем проценты рассчитываются индивидуально для каждого пользователя кредитки. Они могут составлять от 9,9% до 28%.
Первый платеж рассрочки включается в ближайший минимальный платеж по выписке.
Кредитный лимит
Кредитный лимит в Ситибанке по продукту Просто кредитная карта устанавливается индивидуально. Для новых клиентов максимальная одобряемая сумма — 450 тысяч рублей. Со временем кредитный лимит может быть увеличен до 1,5 миллиона рублей, при хорошей кредитной истории. Минимальный кредитный лимит по кредитной карте Просто — 15 тысяч рублей.
То, на какую именно сумму Ситибанк одобряет кредитную карту, зависит от:
- кредитной истории клиента;
- наличия у него дебетовых карт, вкладов и счетов в Ситибанке;
- долговой нагрузки, т.е. наличия обязательств перед другими банками;
- подтвержденных доходов.
Для клиентов, которые обслуживаются по пакету Citigold, лимит может быть увеличен до 3 миллионов рублей. Чтобы подключить этот пакет, среднемесячный баланс собственных средств на любых счетах Ситибанка должен быть более 6 миллионов рублей.
Процентная ставка и ежемесячные платежи
В течение льготного периода проценты не прибавляются.
Самая маленькая допустимая сумма ежемесячного платежа — 5% от задолженности, но, как минимум, 300 рублей. Максимальный платеж — не ограничен, и может составлять 100% от долга.
Проценты не начисляются, если действует льготный период, и платеж внесен на карту до указанной в ежемесячной выписке даты. Дату платежа и его точную минимальную сумму можно посмотреть в приложении Ситибанк Мобайл, либо в личном кабинете на сайте. Оплачивая задолженность вовремя можно пользоваться Просто кредитной картой без процентов.
Как только клиент частично или полностью погашает задолженность, доступный лимит увеличивается на сумму произведенного платежа.
Штрафы за просрочку платежа
Сборов и комиссий за несвоевременное погашение платежа Просто кредитной карты в Citi bank нет. Но при регулярных просрочках увеличивается процентная ставка, а вероятность увеличения кредитного лимита снижается.
Снятие наличных и денежные переводы
Снять наличные деньги с Просто кредитной карты можно в банкомате Ситибанка бесплатно. Но беспроцентный период не действует на такой тип операции. Процентная ставка та же, что и на покупки.
Комиссия за получение наличных в банкоматах прочих банков Citibank не взимает. Но другие банки могут устанавливать плату за снятие наличных денег с карт в своем терминале.
Сколько именно средств клиент может снять наличными с карты — устанавливается индивидуально. Это может быть 25, 50, 80 или 100% от кредитного лимита.
В этой подборке мы собрали ТОП-5 кредиток со снятием наличных без процентов.
Клиент может перевести деньги со счета кредитки на свой или чужой счет в любой банк России. На такие операции действует установленный льготный период. Разовая комиссия за перевод составит 4,9% от суммы, но не менее 490 рублей. Даже если деньги переведены на другую карту Ситибанка этого же клиента.
СМС-уведомления
Клиентам Ситибанка доступен сервис оповещений Алертинг Сервис (Alerting Service). С помощью него пользователь:
- получает моментальные смс-уведомления об операциях по карточке;
- видит пуш-оповещения в приложении на смартфоне;
- узнает сумму и дату ближайшего платежа.
Цена услуги — 89 рублей в месяц. Подключается сервис добровольно, и может быть отключен в любой момент в приложении или личном кабинете на сайте.
Узнать детали ближайшего платежа можно и бесплатно. Для этого нужно отправить смс с привязанного номера телефона с текстом «ПЛАТЕЖ 1111», где единицы — последние цифры номера карты.
Акции и спецпредложения
Для всех держателей кредитных карт Ситибанка доступны специальные предложения сервиса СимплШоппинг. Он позволяет получить скидку до 30% на бытовую технику, товары для дома, косметику, путешествия, аренду авто, походы в рестораны, доставку еды и многое другое. Каждые 30 дней появляются особенно выгодные предложения месяца.
Получить промокод на скидку в нужной категории можно на сайте программы Simpleshopping. Для этого потребуется ввести в специальное поле первые 6 цифр банковской карты.
Новые скидки и спецпредложения можно увидеть в приложении Citi банка на смартфоне.
Кроме акционных предложений от Сити, клиенты могут пользоваться скидками и привилегиями платежной системы Мастеркард. Это дни бесплатных подписок на сервисы, скидки и дополнительные бонусы. Ознакомиться с предложениями Mastercard можно по ссылке mastercard.ru/ru-ru/consumer/offers-promotions.html.
Как оформить карту
Чтобы заказать Просто кредитную карту от Ситибанка, нужно оформить заявку. Рассматривается она до 5 рабочих дней.
Требования к заемщикам
Чтобы получить одобрение на оформление кредитной карты, необходимо соответствовать требованиям. Нужно:
- быть резидентом Российской Федерации;
- возраст старше 20 лет;
- иметь прописку или быть трудоустроенным в МСК или области, СПб или области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде или Краснодаре;
- иметь ежемесячный подтвержденный доход более 30 тысяч рублей.
Условия для получения карточки у Сити — одни из самых лояльных. Обратите внимание, что резидент страны — это не только гражданин, но и любой человек, постоянно проживающий на территории России на законных основаниях.
Необходимые документы
Для того чтобы подтвердить соответствие требованиям, потребуется предоставить документы. Но их нужно всего 2:
- паспорт;
- подтверждение дохода.
При этом граждане, у которых уже есть кредит любого банка — освобождаются от необходимости подтверждать свое финансовое благополучие. Доказывать доход не нужно и действующим клиентам Citibank.
Подтвердить доход можно, предоставив один из документов на выбор:
- выписка со счета из Пенсионного фонда России, которую можно получить через Госуслуги;
- справка формы 2-НДФЛ с доходом за 3 месяца;
- документы на автомобиль и водительское удостоверение;
- заграничный паспорт с отметками о поездках за границу.
Выписка из Пенсионного фонда и форма 2-НДФЛ должны подтверждать, что человек ежемесячно получает не менее 30 тысяч рублей, после уплаты всех налогов.
Если для доказательства благосостояния используются документы на авто, то машина должна быть в собственности человека, оформляющего заявку.
Стоимость автомобиля должна быть не менее 300 тысяч рублей. Максимальный возраст иномарки — 8 лет, а отечественного автомобиля — 5 лет.
Штамп о посещении другой страны в загранпаспорте должен быть не старше 6 месяцев. Если поездка только предстоит — можно предоставить копию авиабилета.
Где получить
Клиент может забрать карту самостоятельно в отделении банка, либо заказать бесплатную курьерскую доставку в удобный день и время.
Обратите внимание, что курьер привезет карту только на тот адрес, который был указан в заявке на получение кредитки.
Также кредитную карту от Citibank, по желанию клиента, могут отправить почтой, заказным письмом с трек-номером. В этом случае срок доставки зависит от региона.
Как активировать
Активировать кредитную карту Ситибанка можно в приложении для телефона Сити Мобайл или на веб-сайте.
В приложении Citi Mobile
Скачайте приложение из App Store для айфон или Google Play для андроида. После запуска — кликните на кнопку «Активация карты». Укажите дату рождения, номер карты и ее срок действия. Установите пин-код. Готово!
На web-сайте
На citibank.ru, в левой части экрана выберите «Активация карты». Укажите день рождения и информацию с карты. Выберите пин-код, подтвердите операцию кодом из смс.
Как пополнить без комиссии
Бесплатное пополнение возможно через банкоматы или Ситибанка, а также через терминалы компании Элекснет. Через кассы Citibank бесплатно можно внести наличные, но только от 45 тысяч рублей.
За платежи с карт других банков комиссия не взимается, но она может удерживаться банком-отправителем. Чтобы перевести деньги между банками бесплатно, можно воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП) по номеру телефона.
Как закрыть карту
Закрыть кредитную карту можно только тогда, когда на счету отсутствует даже незначительная задолженность. Написать заявление о закрытии счета можно в одном из офисов Ситибанка. Информация в приложении и в онлайн-банке обновиться через 1-2 дня.
Сделать это удаленно, онлайн или по телефону, нельзя. Через интернет или колл-центр кредитку можно только заблокировать. Это нужно оперативно сделать, например, при утере или краже. Но, чтобы закрыть счет, нужно лично обратиться в офис.
Плюсы и минусы «Просто кредитной карты» Ситибанка
Мы проанализировали все отзывы клиентов о Просто кредитной карте Ситибанка за 2021 и 2022 годы. И на их основе собрали все положительные и отрицательные стороны этого продукта.
Плюсы:
- длинный льготный период в 210 дней;
- рассрочка до 36 месяцев на покупки в абсолютно любых торговых точках, а не только у партнеров;
- низкая минимальная процентная ставка (от 20,9%);
- всего 2 документа для получения;
- хороший максимальный лимит даже для новых клиентов (до 450 тыс. руб.);
- большой выбор акций и скидок в сервисе для держателей карт;
- обслуживание 0 рублей всегда, а не только в 1й год;
- бесплатное получение наличных в банкоматах;
- перевыпуск карты — 0 рублей;
- нет штрафов и комиссий за просрочку платы;
- рассрочка на денежные переводы на свои или чужие банковские карты;
- доставка курьером в нужную дату и время — 0 рублей.
Минусы:
- беспроцентный период в 210 дней отсчитывается со дня оформления карты, вне зависимости, совершили ли вы покупку сразу или через некоторое время — вот в чем подвох;
- когда беспроцентные 210 дней закончатся, будет действовать стандартный период времени без процентов — 50 дней;
- рассрочка с процентами — от 9,9% до 28% годовых, ставка рассчитывается отдельно для каждого клиента;
- максимальный лимит — 3 миллиона, но получить его могут очень небольшое количество заявителей;
- процентная ставка гибкая, рассчитывается индивидуально и может составить до 32,9%;
- наличными можно снять 25, 50, 80 или 100% от кредитного лимита — ограничение устанавливается банком для каждого клиента;
- курьер привезет карту только на адрес, указанный в заявке.
Согласно отзывам пользователей, кредитная карта от Ситибанка — очень удобная и выгодная, если знать точные условия и соблюдать их. Она подойдет как для постоянного использования, так и для крупных покупок в рассрочку. Хоть рассрочку Citi предоставляет с процентами — они меньше, чем средние % по кредиту у других банков.