Кредитная карта с продолжительным льготным периодом — один из самых удобных финансовых инструментов в 2023 году. С ее помощью вы можете совершить покупку и выплачивать ее стоимость в течение нескольких месяцев, при этом, не оплачивая процентов. По сути, кредитная карта ОТП банка 120 дней без % дает вам возможность взять товар в беспроцентную рассрочку на 4 месяца. Конечно, это гораздо выгоднее, чем брать кредит с высокой процентной ставкой.
ОТПбанк — не такой известный, как другие банковские гиганты, но он честный и надежный. ОТП банк появился в Венгрии, в 1949 году, и сейчас является крупнейшим коммерческим банком этой страны. Первые офисы otpBank в России открылись в 1994 году под названием Инвестсбербанк, а в 2023 на территории Российской Федерации насчитывается более 230 отделений ОТП банка. Из-за того, что в России есть немало более известных банков, ОТП банк предлагает более выгодные условия выдачи кредитной карты — так они привлекают новых клиентов.
В этой статье мы разберем условия и тариф популярной кредитной карты ОТП банка — 120 дней без %. Подробно рассмотрим договор со всеми его мелкими шрифтами, выявим подводные камни, составим плюсы и минусы кредитки на основе отзывов клиентов.
Условия пользования
Главные условия кредитной карты ОТПбанка 120 дней без % мало отличаются от других предложений банков:
- бесплатное обслуживание карты;
- снятие наличных без комиссии до 30 000 рублей;
- 120 дней — беспроцентный срок рассрочки на любые покупки;
- пополнение с любых карт без комиссии;
- выдача кредитной карты по 1 документу — паспорту.
Тем, кто хочет оформить карту ОТПбанка 120 дней без процентов, важно знать каждый нюанс. Ведь часто за привлекательными предложениями скрываются жесткие условия, из-за которых клиент вынужден платить больше, чем взял. Подробно рассмотрим абсолютно все условия использования кредитки, чтобы вы знали обо всех тонкостях и подводных камнях кредитной карты 120 дней без процентов ОТПбанка.
Обслуживание, выпуск и перевыпуск карточки
Открытие счета в ОТПбанке, выпуск и доставка кредитной карты — бесплатные. При этом бесплатно могут выпустить и дополнительную карту, если она нужна клиенту. Перевыпуск кредитки, когда у нее закончится срок действия, тоже бесплатные, а вот перевыпуск карты по инициативе клиента, например, если она была утрачена, будет стоить 299 рублей.
Большой плюс кредитной карты 120 дней без процентов от банка ОТП — вечное бесплатное обслуживание. Часто банки предлагают кредитные карты с бесплатным обслуживанием только в 1 год, поэтому здесь предложение ОТП выгодно отличается — 0 рублей за обслуживание на весь срок использования кредитки.
Льготный период карты 120 дней без % от ОТП
Согласно условиям карты 120 дней без процентов от ОТПбанка, клиент может использовать кредитку для любых покупок — как в онлайн-магазинах, так и в офлайн. Льготный период сработает как для покупок в России, так и за рубежом.
120 дней без процентов отсчитывается не от дня покупки и это важный нюанс, о котором нужно помнить. Беспроцентный период работает по принципу 30 дней на покупки, 90 дней — на погашение долга. Отсчет первых 30 дней начинается в день получения карты, а цикл льготного срока повторяется каждый месяц.
Рассмотрим, как действует льготный период кредитной карты 120 дней без процентов от ОТП банка, на практическом примере.
Вы получили свою кредитку 120 дней без % 20 июля. В этот день начинается отсчет 30-дневного периода для трат, он будет длится до 19 августа.
За этот срок вы совершили по кредитной карте 3 покупки, на сумму 15 000 рублей. Чтобы не платить банку проценты, вы должны вернуть эти 15 000 рублей в следующие 90 дней, которые отсчитываются с 20 августа.
Получается, что потраченные 15 000 рублей в период с 20 июля до 19 августа, нужно вернуть на карту с 20 августа до 18 ноября. И тогда у вас не будет никакой переплаты за использование банковских средств.
Новый льготный период начинается каждый месяц. Если брать данные из примера, то:
- первый беспроцентный срок — это покупки с 20 июля до 19 августа и погашение долга с 20 августа до 18 ноября;
- второй льготный срок — покупки с 20 августа до 19 сентября и возвращение потраченный за этот отрезок времени средств с 20 сентября до 19 декабря;
- третий период без % — трата с 20 сентября до 20 октября и погашение долга за покупки, которые вы сделали в этот период, с 21 октября до 19 января и так далее.
Еще один весомый плюс карты 120 дней без процентов от ОТП банка — возможность рефинансирование кредитов или оплаты долга по кредитным картам других банков со льготный периодом в те же 120 дней. То есть вы можете использовать эту кредитку для погашения задолженности по другим кредитам с сохранением льготных условий, которые распространяются и на обычные покупки. Комиссии за эту услугу нет.
Рассрочка по карте 120 дней без % до 24 месяцев
Реклама карты 120 дней без процентов ОТПбанка предлагает еще и до 24 месяцев рассрочки в любых магазинах с отсрочкой первого платежа на 2 месяца. Отчасти — это правда, но, как и у других подобных привлекательных предложений, здесь есть немало подводных камней.
Первое важное «НО» — это комиссия за оформление рассрочки. И хоть сама рассрочка не предполагает уплату процентов, банк получает свою выгоду, удерживая комиссию за оформление этой рассрочки. Комиссия может составлять от 0 до 36 696 рублей, в зависимости от суммы покупки и срока рассрочки.
0 рублей за рассрочку — это как раз 3-х месячный льготный период кредитной карты + 30 дней, которые даются на совершение покупок.
С оплатой единоразовой комиссии рассрочку можно оформить на 6, 12 или 24 месяца. Например, покупку, стоимостью от 50 до 70 тысяч рублей, можно оформить в беспроцентную рассрочку на 24 месяца, но комиссия при этом составит 22 296 рублей.
По сути, клиент заплатит вместо 70 000 — 92 296 рублей. И хоть банк называет это беспроцентной рассрочкой с комиссией за оформление, по факту клиент платит за дробление суммы покупки и выплату частями. Если посчитать это как кредит, то клиент заплатит чуть менее 16% годовых — а это очень неплохая процентная ставка для 2023 года.
Поэтому хоть нельзя говорить, что рассрочка по карте 120 дней без процентов на 6 месяцев, 1 или 2 года — совсем без переплат. Но размер переплаты и получающаяся процентная ставка получается гораздо выгоднее большинства кредитных предложений. Покупку можно сделать без первоначального платежа — первый платеж нужно внести только через 2 месяца.
Кроме того, ОТП банк часто делает специальные предложения с партнерами. Например, до конца 2023 года, действует совместная акция с Holodilnik.ru. Держатели карты 120 дней без % ОТПбанка могут оформить рассрочку на срок до 9 месяцев на покупку, совершенную в онлайн-магазине Holodilnik.ru, суммой от 1 000 до 34 999 рублей. При этом комиссии за оформление рассрочки для клиента не будет — он получает действительно беспроцентную рассрочку на 9 месяцев.
Платежи по карте ОТП банка «120 дней без %»
Условия использования кредитной карты ОТП банка 120 дней без процентов предполагают внесение обязательных ежемесячных платежей. Первый минимальный платеж — через месяц, после получения карты. Он составит 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Кредитный лимит
Какой кредитный лимит ОПТ банк одобрит на карту 120 дней без % — устанавливается индивидуально для каждого клиента. Он может составлять от 10 000 рублей до 1 500 000 рублей. При этом, банк определяет максимальные и минимальные лимиты для каждого клиента, поэтому при хорошем доходе и положительной кредитной истории можно рассчитывать и на больший лимит по кредитке.
По отзывам клиентов, некоторые получили одобрение на кредитную карту, имея плохую кредитную историю. Правда, лимит в этом случае будет минимальным, а процентная ставка — максимальной.
Процентная ставка и ежемесячные платежи
Проценты по кредитной карте ОПТ банка 120 дней без процентов не начисляются, если оплатить 100% долга до конца льготного периода, каждый раз вовремя внося минимальные обязательные платежи.
Если вы не успеете внести всю сумму до конца льготного периода, то проценты будут начислены на всю сумму просроченного беспроцентного периода. ОТП банк определяет процентную ставку индивидуально для каждого клиента, для оплаты товаров и услуг она составляет от 28,9%, по иным операциям, таким, как снятие наличных или рефинансирование кредита — от 49,9%.
Пени и штрафы за просрочку обязательного платежа
Если не внести минимальный платеж по карте 120 дней без % ОТП вовремя, то неустойка составит 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, при просрочке обязательного платежа льготный период прекращает свое действие, и на всю сумму покупки начинают действовать условия обычной кредитной карты — вернуть банку нужно будет не только сумму покупки, но и начисленные на эту сумму проценты.
Снятие наличных и денежные переводы
В первый месяц использования кредитной карты 120 дней без % от ОТП банка, клиент может снять до 300 000 рублей наличными без комиссии. Но льготный период не распространяется на данный тип операции, а потому нельзя беспроцентно снять наличные в банкомате — на такую транзакцию действует процентная ставка от 49,9% годовых.
После первого месяца использования кредитной карты со льготным периодом 120 дней сумма, которую можно снять наличными без комиссии будет ограничена до 30 000 рублей. При сумме снятия более 30 тысяч рублей, комиссия составит 4,9% + 490 рублей.
Клиент может снимать с кредитной карты 120 дней без процентов от ОТП банка до 150 000 рублей в сутки, но не более 300 000 рублей в месяц.
Перевод денежных средств с кредитки на другую карту возможен только с комиссией 4,9% + 490 рублей, вне зависимости от суммы перевода. Льготный период на такие операции так же не распространяются, начисляется процентная ставка как за снятие наличных.
СМС-уведомления и выписка
В ОТП банке смс-уведомление для клиентов бесплатны в первый месяц использования кредитной карты. Начиная со второго месяца услуга информирования обойдется в 149 рублей в месяц, но от нее можно отказаться.
Ежемесячно клиенту предоставляется банковская выписка — это бесплатная услуга, при получении выписки в электронном виде. Если вам понадобится бумажная выписка, то вы сможете получить ее в офисе ОТП банка за 79 рублей.
Как оформить карту
Карту 120 дней без % можно оформить за пару минут. В случае одобрения ее бесплатно доставят в это же день или на следующий — в зависимости от загрузки курьера.
Требования к заемщикам
Получить кредитную карту 120 дней без процентов ОТП банка довольно легко, если:
- вы имеете гражданство России и постоянную прописку на территории региона РФ, в котором есть отделение банка ОТП;
- вы проживаете в регионе, в котором оформляете кредитную карту;
- у вас есть постоянное место работы и стаж на нем составляет не менее 3 месяцев;
- постоянный доход потенциального клиента — от 7 000 рублей после вычета налогов, для жителей Москвы и МО — от 10 000 рублей.
Пенсионеры, самозанятые, ИП и неработающие граждане также могут оставить заявку на получение кредитной карты 120 дней без %. Решение о выдаче карты принимается банком индивидуально. Отзывы клиентов говорят о том, что иногда кредитку одобряют и клиентам, которые не подходят под вышеперечисленные критерии банка.
Необходимые документы
Чтобы оформить кредитную карту 120 дней без процентов в ОТП банке потребуется указать только паспортные данные и дать согласие на обработку персональных данных. Банк самостоятельно отправлять запросы, чтобы получить информацию о вашей кредитной истории. Вы также можете предоставить дополнительные документы, как справку о доходах, чтобы рассчитывать на более высокий кредитный лимит.
Как активировать
Вам не нужно самостоятельно активировать кредитную карту 120 дней без %. Это сделает сотрудник банка при передаче вам на руки пластика. ПИН-код можно установить в банковском приложении или по телефону 8-800-200-70-02.
Как пополнить без комиссии
Пополнить кредитку 120 дней без процентов без дополнительной комиссии можно:
- с карты любого банка в приложении ОТП банка для смартфона;
- в банкомате ОТП банка.
Плюсы и минусы
Проанализировав условия договора на карту 120 дней без %, а также отзывы клиентов, которые уже используют данный кредитный продукт, мы собрали все плюсы и минусы кредитки ОТПбанка.
Плюсы:
- честный и понятный льготный период на 4 месяца;
- каждый месяц начинается новый льготный период;
- доступна оплата товаров и услуг любых магазинов и компаний, как онлайн, так и офлайн;
- быстрое одобрение и оперативная бесплатная доставка;
- снятие наличных без комиссии в до 300 000 рублей в первый месяц и до 30 000 рублей в последующие;
- можно заплатить по кредиту или кредитной карте других банков с сохранением льготного периода;
- возможность получения рассрочки до 24 месяцев с более выгодными условиями, чем у потребительских кредитов;
- льготный период распространяется на покупки, совершенные за рубежом.
Минусы:
- беспроцентный период не входит снятие налички и переводы;
- наличие обязательных платежей даже в льготный период;
- штрафы при просрочке платежа и отмена льготного периода с начислением процентов на всю сумму покупок;
- льготный период начинается не со дня покупки, а с момента получения карты;
- за оформление рассрочки на срок от 6 до 24 месяцев нужно заплатить комиссию.
Мы собрали самые полные условия использования кредитной карты 120 дней без % от ОТП банка, проанализировали отзывы клиентов и собрали все ее плюсы и минусы. Такая карта отлично подходит для покупок, сумму которых вы можете выплатить за 3 месяца без процентов, не учитывая месяц, в котором совершались траты.
Более длительная рассрочка предоставляется с комиссией, но это все равно более выгодно, чем брать потребительский кредит. Поэтому карту можно использовать для крупных покупок с рассрочкой на 2 года.
Также ОТП банк предлагает довольно выгодные условия длительной рассрочки, хоть за нее и взимается комиссия. Обратите внимание на актуальные спецпредложения — рассрочку у партнеров банка можно получить и вовсе бесплатно.
Кредитная карта ОТП банка 120 дней без процентов подойдет и для погашения или рефинансирования других кредитов или кредитных карт. Например, вы можете досрочно закрыть кредитную карту, у которой нет льготного периода, и получить беспроцентный период по кредитке ОТП.
Снимать наличные с кредитной карты можно только в крайнем случае — льготный период на такую операцию не распространяется, а процентная ставка довольно высокая.