Большой льготный период — важное условие, которое может быть решающим при выборе кредитной карты. Банки в борьбе за клиента делают тарифы все более привлекательными. Один из самых популярных продуктов в 2022 году — карта Альфа банка 100 дней без процентов. На первый взгляд эта карточка удобна со всех сторон, но все подводные камни указаны мелким шрифтом в договоре.
В этой статье разберемся, настолько ли выгодна альфа карта 100 дней без процентов, как говорят об этом в рекламе. Рассмотрим договор в мельчайших деталях, и даже пункты со звездочками. Все для того, чтобы рассказать вам подробные условия 100 дней без процентов Альфа банк.
Условия пользования
Условия кредитной карты Альфа банка 100 дней выглядят весьма заманчиво:
- абсолютно бесплатное обслуживание;
- льготный период кредитной карты Альфа банка – 100 дней, который распространяется даже на получение денег в банкомате и переводы;
- за снятие до 50 тысяч рублей в месяц комиссия не взимается;
- кредитку Альфа банка 100 дней бесплатно доставит курьер в течение 48 часов после подтверждения заявки;
- может выпускаться с платежными системами Мастеркард или Виза, на выбор клиента.
Давайте разбираться, действительно ли условия пользования кредитной картой 100 Альфа банка настолько выгодные. И есть ли нюансы, о которых нужно знать заранее.
Обслуживание, выпуск и перевыпуск карточки
Годовое обслуживание карты Альфа банк 100 дней — бесплатное. Но, только в первый год использования.
Цена делится на 3 уровня:
- 590 рублей в год — для тех, у кого есть специальное предложение банка, это может быть зарплатный договор или наличие премиального пакета услуг;
- 1190 рублей — для держателей дебетовой карты Альфа, и для тех клиентов, которые получили кредитное предложение;
- 1490 рублей — для остальных пользователей.
Получается, что бесплатное обслуживание карты 100 дней в Альфа банк возможно только в 1 й год. Со 2 года — будет оплата за пользование. С другой стороны, даже максимальная цена 1490 рублей полностью окупается длинным беспроцентным периодом.
Выпуск кредитной карты Альфа 100 дней без процентов — стоит 0 рублей. Дополнительный пластик также можно получить без доплаты.
Перевыпуск карточки Альфа банк 100 дней без процентов — бесплатный, если закончился срок ее действия. В остальных случаях цена замены составит 290 рублей.
Льготный период 100 дней
Условия обслуживания кредитной карты Альфа банка 100 действительно совпадают с рекламой. Клиент получает честные 100 дней использования банковских средств без уплаты процентов. Отсчет льготного периода начинается на следующий день после покупки.
Тарифы Альфа банка в случае с кредитной картой 100 дней предусматривают обязательные платежи каждый месяц. То есть клиент не может совершить покупку, и совсем не вносить деньги на карту 99 дней.
Чтобы не платить проценты, необходимо выполнить 2 требования:
- ежемесячно вовремя вносить на счет устанавливаемый минимальный платеж;
- полностью оплатить задолженность до окончания льготного периода.
Если одно из условий не выполняется — беспроцентный период отменяется, и банк начисляет проценты. При этом % начисляются на весь долг по кредиту «Альфа банк 100 дней без процентов», и отсчитываются с 1 дня беспроцентного периода. % будут взиматься до того момента, пока задолженность не будет полностью погашена.
Например, вы совершили покупку, и в первые 2 месяца вносили минимальный платеж вовремя. Но через 70 дней льготного периода допустили просрочку. Несмотря на то, что долг уже частично погашен, проценты по карте будут начислены на абсолютно всю сумму покупки, и рассчитаны со дня, следующим за датой совершения операции.
В течение льготного периода можно совершать другие операции. Но беспроцентный срок — не увеличивается, а минимальный платеж становится больше.
Первая покупка совершена 10 сентября, получается, что 100 дней без % заканчиваются 19 декабря. 25 сентября вы совершаете вторую покупку по карте Альфа банк сто дней без процентов. Но по ней льготный период закончится тоже 19 декабря.
Если вы не погашаете всю задолженность по карте 19 декабря, а вносите деньги 20 декабря — то банк аннулирует льготный период. Проценты начислятся на все покупки, совершенные по кредитной карте Альфабанка «100 дней без процентов», начиная с 10 сентября.
Беспроцентный кредит Альфа банка на 100 дней особенно удобен потому, что распространяется не только на покупки, а на любые операции. Вы можете купить товар в любом магазине, а не только у партнеров банка, как это часто бывает. Можете оплатить услуги или даже ЖКХ (разовая комиссия составит 29 рублей за каждую операцию по ЖКХ), снять наличные с карты, перевести деньги себе в другой банк, или другому человеку.
В льготный период включаются даже квази-кэш операции, такие как пополнение электронного кошелька, приобретение лотерейных билетов, расчеты казино и прочих. А такое условие встречается крайне редко для кредиток. За подобные расчеты взимается единоразовая комиссия, но % в течение льготного периода по карте Альфа банк 3 месяца без процентов — не начисляются.
Как только один льготный срок закончился, и долг был вовремя полностью погашен — вы можете со следующего дня снова совершать покупки и оплачивать их в течение 100 дней без процентов.
Кредитный лимит
Кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально для каждого, кто оставил заявку на получение банковского продукта. При ее заполнении можно указать желаемую сумму. Не всегда пожелания учитываются, но иногда лимит предоставляется даже больше указанного.
Это зависит от:
- дохода клиента,
- кредитного рейтинга и истории,
- долговой нагрузки.
Кэшбэк
По карте Альфа банк 100 дней без процентов пользователи могут получать кэшбэк до 33%. Хотя, если быть честными, партнеров со столь хороши кэшбэком немного. Средний размер кэшбэка Альфа банк по кредитной карте 100 дней — от 3 до 10%.
Кэшбэк по карте 100 дней Альфа можно получить за покупки у партнеров, а также за приобретения в категориях, таких как: АЗС, кафе и рестораны, зоотовары и прочие. Перечень партнеров программы постоянно пополняется, часто проходят акции с повышенным начислением % за покупки.
Увидеть, за что начисляется кэшбэк по карте Альфа банка 100 дней можно в приложении для смартфона. После доставки и активации карты клиент получает доступ в личный кабинет, где отображается вся актуальная информация о кэшбэке.
Процентная ставка и ежемесячные платежи
В других случаях % начисляются. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она может составлять от 11,99% до 32%. Размер зависит от кредитной истории пользователя и наличия у него других продуктов банка.
При этом, оформить кредитную карту Альфа банка 100 дней можно и без наличия льготного периода. В этом случае процентная ставка будет ниже, но и пользоваться деньгами банка без уплаты % нельзя даже несколько дней. Такая опция предоставляется по желанию клиента.
Минимальный платеж Альфа банк 100 дней, который необходимо каждый месяц вносить на карту до установленной даты также определяется индивидуально. Он варьируется от 3 до 10% от суммы долга, но составляет не менее 300 рублей.
Дата и суммы минимальной оплаты появляется в приложении для смартфона, а также указывается в выписке, которая ежемесячно отправляется на электронную почту.
Пени и штрафы за просрочку платежа
В Альфа банке по карте 100 дней просрочка платежа грозит не только штрафом, но и отменой льготного периода. Неустойка за пропуск даты оплаты составляет 0,1% от суммы просроченного долга и начисляется за каждый день пропуска.
Снятие наличных и денежные переводы
Условия в Альфа банке 100 дней на снятие наличных — одни из самых лучших, среди кредиток. Ведь получение денег и квази-кэш операции включаются в беспроцентный период. Хотя, и на эти операции есть ограничения.
Снятие наличных и проведение квази-кэш операций без процентов в Альфа банке возможно только до 50 тысяч рублей в месяц. Если сумма больше — комиссия за снятие составит 5,9%, но, как минимум, 500 рублей. Максимальная сумма, которую можно снять с карты — 300 тысяч рублей в месяц, но не более одобренного кредитного лимита.
Искать банкомат Альфа банков или партнеров, чтобы снять деньги без процентов, не нужно. География, где можно снять деньги без процентов — огромная. Получение наличных доступно в любых банкоматах не только России, но и за рубежом. Однако обратите внимание, что другой банк может установить комиссию за снятие денег в своих банкоматах.
Снять деньги без процентов в Альфа банке можно только на 100 дней. В случае пропуска обязательного платежа, или непогашения долга в течение льготного периода, на снятую сумму начисляются проценты. Обратите внимание, что % будут начисляться со следующего дня, после получения наличных.
Другие кредитные карты со снятием наличных.
СМС-уведомления
Стоимость смс-информирования и получения пуш-уведомлений — 99 рублей в месяц.
В 1 месяц получение смс или пуш-уведомлений — бесплатно.
Услуга подключается добровольно, и не обязательна.
Тарифы
Помимо базового тарифа, в котором максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей, есть карты 100 дней без процентов Gold и Platinum.
У карточки Голд максимальный кредитный — 700 тысяч рублей, а у Платинум — 1 миллион рублей. Стоимость их обслуживания — от 2990 и от 5490 рублей соответственно. Остальные условия — идентичны.
Как оформить карту
Карту 100 дней без процентов альфа банк оформить можно всего за несколько минут. А в крупных городах, в случае одобрения, ее доставляют в день заказа, или на следующий, в зависимости от времени подтверждения заявки.
Требования к заемщикам
У Альфа банка заказать кредитную карту 100 дней могут те, кто отвечает следующим требованиям:
- имеет гражданство Российской Федерации;
- старше 18 лет;
- доход после вычета налогов — более 5 тысяч рублей;
- прописан, работает или постоянно проживает в городах, где есть отделение Альфа-Банка, или в ближайших населенных пунктах.
Кроме этого понадобится указать свой номер телефона, а также рабочий номер.
Необходимые документы
Чтобы оформить заявку на получение карты 100 дней без процентов в Альфа банке потребуется:
- на сумму до 150 000 рублей — только паспорт;
- от 150 001 до 199 999 рублей — паспорт и второй документ, например, СНИЛС, полис ОМС, водительское удостоверение или именная карта другого банка;
- от 200 000 до 1 000 000 рублей — паспорт, второй документ и форма 2-НДФЛ, либо справка о доходах по форме банка.
Условия оформления кредитной карты Альфа банка 100 — лояльные. Ее часто могут получить даже те, кому отказывают в других банках.
Как активировать
Активировать карту альфа банка 100 дней можно 3 способами:
- на горячей линии по номеру 8 800 200 00 00;
- скачав мобильное приложение Альфа-банк, доступное для андроида и айфона;
- на официальном сайте в интернет-банке.
Как пополнить без комиссии
Пополнить карту без сборов можно в мобильном приложении Альфа-Мобайл с другой карты, в банкоматах банков Альфа, Открытие, Газпромбанк, Московский кредитный, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхоз и УбРиР.
Как отключить страховку
Как отключить страховку Альфа банк 100 дней:
- скачать приложение банка на смартфон;
- открыть чат с оператором;
- написать специалисту о желании отключить страхование;
- подтвердить свой выбор.
Потребуется указать адрес вашей электронной почты. Страховку отключат моментально.
Также можно позвонить на горячую линию.
Как закрыть карту
Чтобы закрыть карту Альфа банка 100 дней без %, необходимо дождаться проведения всех операций (деньги за совершенные покупки списываются со счета не сразу, а через 2-5 дней), после чего полностью погасить долг.
Заявку на закрытие карты и счета можно подать в отделении банка, а также в личном кабинете в мобильной версии, либо в приложении.
Обратите внимание, что срок закрытия счета составляет 45 дней с момента подачи заявления.
Плюсы и минусы
Мы проанализировали отзывы клиентов о карте 100 дней без процентов Альфа банка, чтобы собрать в одном месте ее положительные и отрицательные стороны. А у этого продукта есть и те, и другие.
Плюсы:
- долгий и честный льготный период;
- в первый год нет платы за обслуживание;
- в беспроцентный период входит снятие налички, квази-кэш операции и денежные переводы;
- покупки без % в любых точках, а не только у партнеров;
- есть выбор платежной системы — это важно для расчета по карте за границей;
- быстрое одобрение;
- доставка за 0 рублей в этот же день или на следующий;
- при лимите до 150 тысяч для оформления достаточно только паспорта;
- большой выбор партнеров и категорий кэшбэка;
- можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии;
- получить деньги можно в любом банкомате по всему миру;
- беспроцентный период возобновляется на следующий день после погашения долга;
- льготный период начинается на следующий день после совершения операции.
Минусы:
- платное обслуживание со 2 года использования;
- процентная ставка на получение наличных средств выше, чем на покупки;
- есть обязательные ежемесячные платежи даже в течение льготного периода;
- единоразовые комиссии на оплату услуг ЖКХ (29 рублей), на все квази-кэш операции (5,9%) и на снятие более 50 тысяч рублей в месяц (5,9%);
- при просрочке отменяется льготный период и % начисляются на всю сумму покупки, даже на уже погашенную часть;
- платный перевыпуск карты, если срок действия еще не закончился;
- долгое закрытие счета — 45 дней.
Если внимательно прочитать нашу статью, то для вас не останется никаких подводных камней карты Альфа банк 100 дней. При следовании условиям договора такая карта — выгодный инструмент, который позволяет делать покупки и оплачивать их в течении более чем 3 месяцев. К тому же, она может выручить, когда срочно потребуются наличные деньги.