Кредитка с большим льготным периодом — полезный финансовый инструмент, который может пригодиться в любой момент. И чем больше дней в льготном периоде — тем лучше для клиента, ведь так можно разделить сумму покупки на много небольших платежей, и это не ударит по бюджету.
Одна из лучших кредитных карт с большим льготным периодом в 2023 году — это «Год без %» от Альфа банка. Реклама карты обещает клиенту целых 365 без процентов на любые покупки, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии.
В этой статье мы подробно разберем условия и тарифы, расскажем, есть ли подводные камни у кредитки и примечания, которые пишут мелким шрифтом, а еще разберем отзывы клиентов Альфа банка о карте «365 без %». Все для того, чтобы вы решили, стоит ли вам оформлять кредитку от Альфабанка, или лучше присмотреться к другим кредитным картам.
Условия пользования
Условия кредитной карты Альфа банка 365 дней без процентов выглядят весьма заманчиво:
- абсолютно бесплатное обслуживание;
- льготный период кредитной карты Альфа банка – 365 дней, который распространяется даже на получение денег в банкомате и переводы;
- снятие наличных в любых банкоматах без комиссии — до 50 тысяч;
- кредитную карту Альфа банка 365 дней без % бесплатно доставит курьер в течение 48 часов после подтверждения одобрения;
- повышенный кэшбэк от партнеров;
- минимум документов для получения.
На первый взгляд условия — очень заманчивы, и создается впечатление, что они очень хороши для кредитной карты. Нюансы действительно есть, давайте подробно разбираться в условиях использования кредитной карты 365 дней без процентов от Альфа банка.
Обслуживание, выпуск и перевыпуск карточки
Годовое обслуживание карты Альфа банка 365 дней без % — 0 рублей, то есть — бесплатное. Но только в течение первого года использование кредитки.
Так бесплатное обслуживание кредитки 365 дней без % в Альфа банке доступно пользователям только в первый год, затем ежегодно со счета будет списываться 990 рублей. Но на самом деле плата за обслуживание окупается длительным льготным беспроцентным периодом.
За выпуск и доставку кредитной карты Альфа 365 без процентов клиент не платит ничего, эти услуги абсолютно бесплатны. Перевыпуск карты, если у нее закончился срок действия, обойдется в 0 рублей. Если же кредитка была утеряна или деформирована, то ее перевыпуск будет стоить 290 рублей.
Льготный период карты 365 без %
Реклама обещает клиентам Альфа банка целый год льготного периода пользования кредитной картой. Но здесь есть очень важный нюанс, который важно знать всем, кто хочет оформить кредитную карту Альфа банка 365 дней без процентов.
С 31 дня использовании кредитки от Альфа банка, согласно условиям, льготный период составляет уже 100 дней. Но при этом все платежи по кредитной карте идут в счет оплаты покупок по очереди.
Чтобы было понятнее, давайте рассмотрим, как действует льготная система кредитной карты 365 без % на практическом примере.
Вы получили кредитную карту Альфа банка и в первые 30 дней купили телевизор за 36 000 рублей. Банк установил вам минимальный платеж, который нужно вносить ежемесячно, например, 3 000 рублей. Так за 1 год вы заплатите 36 000 рублей и купите телевизор без процентов. Но только если больше не будете совершать покупки по кредитной карте.
Если же в первые 30 дней вы купили телевизор по кредитной карте 365 без % от Альфа банка, а на 31 день использования кредитки купили по ней смартфон, то все платежи, которые вы вносите на кредитную карту — идут в счет оплаты телевизора. И если вы не закроете общий долг до 131 дня использования кредитной карты от Альфа — то на сумму покупки смартфона начнут начисляться проценты. Потому что он был куплен во второй месяц использования кредитки, а значит — льготный период составляет 100 дней и он закончился.
То есть нельзя сделать крупную покупку в первый месяц, и оплачивать ее 365 без %, совершая параллельно другие покупки со льготным периодом 100 дней. Нужно выбрать: либо крупная покупка с годовым льготным периодом, либо регулярные траты и 100 дней без процентов.
Платежи по карте Альфа банка «Год без %»
Чтобы не платить проценты, требуется выполнить 2 условия:
- Каждый месяц вовремя вносить на счет устанавливаемый минимальный платеж.
- Полностью оплатить задолженность до окончания льготного периода.
Если одно из требований не выполняется — весь льготный период отменяется, и банк начисляет проценты. При этом % начисляются на весь долг по кредитной карте «Альфа банк 365 дней без процентов», и отсчитываются с 1 дня беспроцентного периода. % будут взиматься до того момента, пока задолженность не будет полностью погашена.
Например, вы совершили покупку, и в первые 2 месяца вносили минимальный платеж вовремя. Но через 70 дней льготного периода допустили просрочку. Несмотря на то, что долг уже частично погашен, проценты по карте будут начислены на абсолютно всю сумму покупки, и рассчитаны со дня, следующим за датой совершения операции.
В течение льготного периода можно совершать другие операции. Но беспроцентный срок — не увеличивается, а минимальный платеж становится больше.
Рассмотрим условия погашения долга по кредитной карте от Альфа банка на практическом примере:
Вы получили карту 365 без процентов 1 сентября. Первая покупка, суммой 36 000 рублей, совершена 10 сентября, получается, что 365 дней без % заканчиваются 10 сентября. 2 октября вы совершаете вторую покупку, на сумму 12 000 рублей, по карте Альфа банк 365 дней без процентов.
Льготный период по ней составляет уже 100 дней и закончится 10 января. В этом случае, до 10 января вы должны вернуть на карту 48 000 рублей за обе покупки, иначе проценты начисляются на весь долг по кредитной карте 365 дней с первого дня беспроцентного периода.
Если вы не погашаете всю задолженность по карте до 10 января, а вносите деньги 11 января — то банк аннулирует льготный период. Проценты начисляются на все покупки, совершенные по кредитной карте Альфабанка «365 дней без процентов», начиная с 10 сентября.
Беспроцентный кредит Альфа банка на 365 дней особенно удобен потому, что распространяется не только на покупки у партнеров, как это часто бывает. Вы можете купить товар в любом магазине, можете оплатить услуги или даже ЖКХ, снять наличные с карты — до 50 000 рублей бесплатно.
Как только один льготный срок закончился, и долг был вовремя полностью погашен — вы можете со следующего дня снова совершать покупки и оплачивать их в течение 100 дней без процентов.
Кредитный лимит
Кредитный лимит рассчитывается банком индивидуально для каждого, кто оставил заявку на получение банковского продукта. При ее заполнении можно указать желаемую сумму. Не всегда пожелания учитываются, но иногда лимит предоставляется даже больше указанного.
Это зависит от:
- дохода клиента,
- кредитного рейтинга и истории,
- долговой нагрузки.
Кэшбэк
По карте Альфа банк 365 дней без процентов пользователи могут получать кэшбэк до 33%. Хотя, если быть честными, партнеров со столь хороши кэшбэком немного. Средний размер кэшбэка Альфа банк по кредитной карте 365 дней — от 3 до 10%.
Кэшбэк по карте 365 дней Альфа можно получить за покупки у партнеров, а также за приобретения в категориях, таких как: АЗС, кафе и рестораны, маркетплейсы, кинотеатры, зоотовары и прочие. Перечень партнеров программы постоянно пополняется, часто проходят акции с повышенным начислением % за покупки.
Увидеть, за что начисляется кэшбэк по карте Альфа банка 365 дней без % можно в приложении для смартфона. После доставки и активации карты клиент получает доступ в личный кабинет, где отображается вся актуальная информация о кэшбэке.
Процентная ставка и ежемесячные платежи
В других случаях % начисляются. Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, самая минимальная ставка — 11,99%. Размер зависит от кредитной истории пользователя и наличия у него других продуктов банка. Минимальная процентная ставка на снятие наличных средств — 59,99%.
Минимальный платеж Альфа банк 365 дней, который необходимо каждый месяц вносить на карту до установленной даты также определяется индивидуально. Он варьируется от 3 до 10% от суммы долга, но составляет не менее 300 рублей.
Дата и суммы минимальной оплаты появляется в приложении для смартфона, а также указывается в выписке, которая ежемесячно отправляется на электронную почту.
Пени и штрафы за просрочку платежа
В Альфа банке по карте 365 дней просрочка платежа грозит не только штрафом, но и отменой льготного периода. Неустойка за пропуск даты оплаты составляет 0,1% от суммы просроченного долга и начисляется за каждый день пропуска.
Снятие наличных и денежные переводы
Условия в Альфа банке 365 дней на снятие наличных — одни из самых лучших, среди кредиток. Ведь получение денег и квази-кэш операции включаются в беспроцентный период. Хотя, и на эти операции есть ограничения.
Искать банкомат Альфа банков или партнеров, чтобы снять деньги без процентов, не нужно. География, где можно снять деньги без процентов — огромная. Получение наличных доступно в любых банкоматах не только России, но и за рубежом. Однако обратите внимание, что другой банк может установить комиссию за снятие денег в своих банкоматах.
Карта 365 дней Альфа банка позволяет снять деньги без процентов на целый год, только если это будет единственная операция по карте и вы сделаете это в первый месяц использования карты. Но если вся задолженность погашена, вы можете снять наличные на 100 дней без процентов. В случае пропуска обязательного платежа, или непогашения долга в течение льготного периода, на снятую сумму начисляются проценты. Обратите внимание, что % будут начисляться со следующего дня, после получения наличных.
Другие кредитные карты со снятием наличных.
СМС-уведомления
Стоимость смс-информирования и получения пуш-уведомлений — 159 рублей в месяц.
В 1-ый месяц получение смс или пуш-уведомлений — бесплатно.
Услуга подключается добровольно, и не обязательна.
Тарифы
Помимо базового тарифа, в котором максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей, есть карты 365 дней без процентов Gold и Platinum.
У карточки Голд максимальный кредитный — 700 тысяч рублей, а у Платинум — 1 миллион рублей. Стоимость их обслуживания — от 2990 и от 5490 рублей соответственно. Остальные условия — идентичны.
Как оформить карту
Карту 365 дней без процентов альфа банк оформить можно всего за несколько минут. А в крупных городах, в случае одобрения, ее доставляют в день заказа, или на следующий, в зависимости от времени подтверждения заявки.
Требования к заемщикам
У Альфа банка заказать кредитную карту 365 дней без % могут те, кто отвечает следующим требованиям:
- имеет гражданство Российской Федерации;
- старше 18 лет;
- доход после вычета налогов — более 5 тысяч рублей, для жителей Москвы и Московской области — более 9 тысяч рублей;
- прописан, работает или постоянно проживает в городах, где есть отделение Альфа-Банка, или в радиусе 200 км от таких городов.
Кроме этого понадобится указать свой номер телефона, а также рабочий номер.
Необходимые документы
Чтобы оформить заявку на получение карты 365 дней без процентов в Альфа банке потребуется:
- на сумму до 150 000 рублей — только паспорт;
- от 150 001 до 199 999 рублей — паспорт и второй документ, например, СНИЛС, полис ОМС, водительское удостоверение или именная карта другого банка;
- от 200 000 до 1 000 000 рублей — паспорт, второй документ и форма 2-НДФЛ, либо справка о доходах по форме банка.
Условия оформления кредитной карты Альфа банка 365 — лояльные. Ее часто могут получить даже те, кому отказывают в других банках.
Как активировать
Активировать карту альфа банка 365 дней можно 3 способами:
- на горячей линии по номеру 8 800 200 00 00;
- скачав мобильное приложение Альфа-банк, доступное для андроида и айфона;
- на официальном сайте в интернет-банке.
Как пополнить без комиссии
Пополнить карту без сборов можно в мобильном приложении Альфа-Мобайл с другой карты, в банкоматах банков Альфа, Открытие, Газпромбанк, Московский кредитный, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхоз и УбРиР.
Как отключить страховку
Как отключить страховку Альфа банк 365 дней:
- скачать приложение банка на смартфон;
- открыть чат с оператором;
- написать специалисту о желании отключить страхование;
- подтвердить свой выбор.
Потребуется указать адрес вашей электронной почты. Страховку отключат моментально.
Также можно позвонить на горячую линию.
Как закрыть карту
Чтобы закрыть карту Альфа банка 365 дней без %, необходимо дождаться проведения всех операций (деньги за совершенные покупки списываются со счета не сразу, а через 2-5 дней), после чего полностью погасить долг.
Заявку на закрытие карты и счета можно подать в отделении банка, а также в личном кабинете в мобильной версии, либо в приложении.
Обратите внимание, что срок закрытия счета составляет 45 дней с момента подачи заявления.
Плюсы и минусы
Мы проанализировали отзывы клиентов о карте 365 дней без процентов Альфа банка, чтобы собрать в одном месте ее положительные и отрицательные стороны. А у этого продукта есть и те, и другие.
Плюсы:
- долгий и честный льготный период;
- в первый год нет платы за обслуживание;
- в беспроцентный период входит снятие налички, квази-кэш операции и денежные переводы;
- можно сделать крупную покупку и выплачивать сумму целый год без процентов;
- покупки без % в любых точках, а не только у партнеров;
- быстрое одобрение;
- доставка за 0 рублей в этот же день или на следующий;
- при лимите до 150 тысяч для оформления достаточно только паспорта;
- большой выбор партнеров и категорий кэшбэка;
- можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии;
- получить деньги можно в любом банкомате по всему миру;
- беспроцентный период возобновляется на следующий день после погашения долга;
- льготный период начинается на следующий день после совершения операции.
Минусы:
- платное обслуживание со 2 года использования;
- процентная ставка на получение наличных средств выше, чем на покупки;
- есть обязательные ежемесячные платежи даже в течение льготного периода;
- единоразовые комиссии на все квази-кэш операции (5,9% + 150 рублей) и на снятие более 50 тысяч рублей в месяц (3,9% + 390 рублей);
- при просрочке отменяется льготный период и % начисляются на всю сумму покупки, даже на уже погашенную часть;
- платный перевыпуск карты, если срок действия еще не закончился;
- долгое закрытие счета — 45 дней.
Если внимательно прочитать нашу статью, то для вас не останется никаких подводных камней карты Альфа банк 365 дней. При следовании условиям договора такая карта — выгодный инструмент, который позволяет делать покупки и оплачивать их в течении года, либо более чем 3 месяцев.
Клиент сам выбирает, использовать ли ему карту для крупной покупки в первый месяц, чтобы платить эту сумму целый год без процентов, либо пользоваться кредиткой постоянно и использовать возобновляемые 100 дней льготного периода. К тому же, она может выручить, когда срочно потребуются наличные деньги.